5 фактаў банкруцтва

Задаволены

• Факт 1: Вы не страціце ўсё
• Факт 2: Не ўсе вашы даўгі будуць вызвалены
• Факт 3: Пагашэнне даўгоў не заўсёды з'яўляецца лепшым варыянтам
• Факт 4: Падача заявы аб банкруцтве - гэта не асабісты недахоп
• Факт 5: Банкруцтва не сапсуе ваша фінансавае будучыню
• Наступныя крокі

Многія альбо ўсе прадукты, прадстаўленыя тут, ад нашых партнёраў, якія кампенсуюць нам. Гэта можа паўплываць на тое, пра якія тавары мы пішам, дзе і як прадукт з'яўляецца на старонцы. Аднак гэта не ўплывае на нашы ацэнкі. Нашы меркаванні - свае. Вось спіс нашых партнёраў і вось як мы зарабляем грошы.

Падача справы аб банкруцтве ў раздзеле 7 альбо 13 не простая і не простая. Гэта можа быць лёгка заблытацца ў абручах, якія вы павінны праскочыць для гэтага варыянту палёгкі запазычанасці. Каб зрабіць працэс банкруцтва крыху лягчэй зразумець, вось пяць фактаў банкруцтва.

Факт 1: Вы не страціце ўсё

Вы можаце падумаць, што падача справы аб банкруцтве азначае адмову ад дома, аўтамабіля і любых іншых актываў, якія ў вас ёсць. На самай справе, вы, верагодна, захоўваеце шмат свайго набытку.

Пераважная большасць спраў кіраўніка 7 - справы без маёмасці, што азначае, што даўжнік не адмаўляецца ад маёмасці. Гэтаму ёсць дзве прычыны. Па-першае, вы можаце вырабіць некаторыя асноўныя актывы, якія называюцца выключэннямі, неабходныя для паўсядзённага жыцця. Тое, што вы можаце вызваліць, вар'іруецца ў залежнасці ад штата, таму абавязкова абмяркуйце вызваленне з адвакатам па банкруцтве. А для вашай маёмасці, на якую не распаўсюджваюцца выключэнні? Ну, крэдыторы, верагодна, не хочуць іх.

"Большасць рэчаў, якія ёсць у людзей, альбо нічога не вартыя, альбо перагружаныя" з-за пазыкі альбо залогу, кажа Кэці Моран, каліфарнійскі адвакат па банкруцтве. Таму не хвалюйцеся, што крэдыторы прыйдуць па тэлевізары з плоскім экранам у вашай гасцінай. Але калі ў вас ёсць гараж BMW, ён можа пайсці на аўкцыён.

Згодна з кіраўніком 13, вы захоўваеце ўсе свае актывы, але кошт іх уваходзіць у ваш план пагашэння.

Факт 2: Не ўсе вашы даўгі будуць вызвалены

Раздзел 7 і 13 забяспечаць вам вызваленне ад большасці відаў запазычанасці, але ёсць некаторыя выключэнні. Як правіла, у выпадках банкруцтва вы не можаце разлічыцца альбо дараваць даўгі, за якія вы лічыце асабістую адказнасць.

"Існуе адчуванне, што некаторыя віды паводзін не могуць пазбегнуць наступстваў", - кажа Моран. Сюды ўваходзяць нядаўнія падаткі, аліменты на дзяцей і сям'ю і запазычанасці ў выніку махлярства, якое вы ўчынілі.

Пазыкі для студэнтаў - гэта яшчэ адзін від запазычанасці, які наўрад ці можна дараваць.

Як правіла, вы можаце разлічваць запазычанасці з асабістых пазык, крэдытных карт і медыцынскіх рахункаў, сярод іншага. Адвакат па банкруцтве дапаможа зразумець, якія даўгі будуць закрануты.

Факт 3: Пагашэнне даўгоў не заўсёды з'яўляецца лепшым варыянтам

Падача справы аб банкруцтве - адно з самых сур'ёзных фінансавых рашэнняў, якое вы можаце прыняць, але гэта не азначае, што гэта дрэнная ідэя. На самай справе, падача справы аб банкруцтве можа стаць для вас лепшым варыянтам.

"Банкруцтва - гэта не панацэя для любой сітуацыі, і я думаю, што, калі вы задумваецеся гэта зрабіць, вам варта весці шчырую размову з адвакатам", - кажа адвакат па банкруцтве Мэцью Олсен. "У вашага крэдытнага бала ёсць мінус, але часцяком гэта пераўзыходзіць зняцце стрэсу і рашэнне гэтай праблемы і дазваляе рухацца наперад са сваімі фінансамі".

Калі ваша запазычанасць складае больш за 50% ад гадавога даходу, і вы не бачыце магчымасці пагасіць іх на працягу пяці гадоў, банкруцтва, верагодна, ваш лепшы шлях да жыцця без запазычанасцей.

Факт 4: Падача заявы аб банкруцтве - гэта не асабісты недахоп

"У людзей такая ідэя, што банкруцтва - гэта прызнанне няўдачы альбо недахоп характару, а не фінансавы сродак, які даступны нездарма", - кажа Моран.

Улічваючы, што прыблізна 57% банкруцтваў у 2009 годзе былі вынікам медыцынскіх рахункаў і што за апошняе дзесяцігоддзе кошт медыцынскіх франшыз вырас у сем разоў хутчэй, чым узрасла заработная плата, шмат якія банкруцтвы, хутчэй за ўсё, з'яўляюцца вынікам застою заробкаў, а не дрэннага фінансавага кіравання .

Якой бы ні была ваша прычына для дасягнення гэтай формы паслаблення запазычанасці, лічыце банкруцтва інструментам, які дапаможа вам узяць пад кантроль свае фінансы.

«Ёсць шмат людзей, якім было б значна лепш, калі б яны абвясцілі аб банкруцтве. Але яны аказваюць такое супраціўленне, што чакаюць, пакуль яны цалкам не сапсуюцца, альбо паўстане чарговы сапраўдны крызіс, які прывядзе іх у дзверы », - кажа Моран.

Факт 5: Банкруцтва не сапсуе ваша фінансавае будучыню

Тут ніяк не абысціся: вы можаце разлічваць на абмежаваны доступ да крэдыту і плаціць больш высокія працэнтныя стаўкі на працягу сямі-дзесяці гадоў, пакуль банкруцтва застаецца ў вашай крэдытнай справаздачы. Але ваш крэдытны кошт на самай справе, магчыма, адскочыць неўзабаве пасля таго, як вы падаеце справу аб банкруцтве.

Справаздача Федэральнага рэзервовага банка Філадэльфіі, выкарыстоўваючы дадзеныя крэдытнага бюро Equifax, паказала, што тыя, хто падаў заяву аб банкруцтве паводле кіраўніка 7 у 2010 годзе, мелі сярэдні крэдытны бал 538,2 па шкале Equifax ад 280 да 850. Але сярэдні бал падскочыў да 620 да таго часу, калі гэтыя банкруцтвы былі завершаны, прыблізна праз шэсць-восем месяцаў.

Акрамя таго, існуе мноства спосабаў аднавіць крэдыт пасля банкруцтва, напрыклад, атрымаць крэдытную карту пад заклад. Вы сутыкнецеся з некаторымі абмежаваннямі, але скарыстаўшыся правільнымі фінансавымі прадуктамі, вы зможаце значна дапамагчы вам стаць на правільны шлях для вашай фінансавай будучыні.

Наступныя крокі

Цяпер, калі вы ведаеце, што будзе, а што не будзе адбывацца ў працэсе банкруцтва, вы гатовыя вывучыць свае магчымасці ў адваката па банкруцтве і паставіць сябе ў становішча, каб паспяхова падаць дакументы.

Шон Пілес - супрацоўнік NerdWallet, асабістага фінансавага сайта. Электронная пошта: [электронная пошта абаронена].