Калі вам патрэбна дапамога па крэдытнай карце, ведайце магчымасці і рызыкі

Задаволены

• Ацаніце, ці падыходзіць вам праграма цяжкасцей
• Разгледзім мінусы паступлення
• Як кіраваць праграмай цяжкасцей
• Строга выконвайце ўмовы праграмы
• Адключыце аўтаматычныя плацяжы
• Праверце свой крэдытны справаздачу, каб пераканацца, што негатыўных справаздач няма
• Шукайце доўгатэрміновую дапамогу, калі яна вам патрэбна
• Складзіце план, калі ваша фінансавае становішча стабілізуецца

Многія альбо ўсе прадукты, прадстаўленыя тут, ад нашых партнёраў, якія кампенсуюць нам. Гэта можа паўплываць на тое, пра якія тавары мы пішам, дзе і як прадукт з'яўляецца на старонцы. Аднак гэта не ўплывае на нашы ацэнкі. Нашы меркаванні - свае. Вось спіс нашых партнёраў і вось як мы зарабляем грошы.

Паколькі пандэмія COVID-19 перарывае прыбыткі і скарачае сямейны бюджэт, многія амерыканцы разглядаюць праграмы цяжкасцей з крэдытнымі карткамі як патэнцыйную крыніцу дапамогі. Згодна з новым апытаннем NerdWallet, каля 1 з 6 амерыканскіх уладальнікаў картак (16%) спрабавалі ўвайсці ў праграму цяжкасцей толькі ў сакавіку і красавіку 2020 года. У тым жа апытанні больш за тры чвэрці амерыканскіх уладальнікаў картак (77%) заявілі, што іх фінансавае становішча паўплывала на COVID-19.

Праграмы цяжкасцей з крэдытнымі карткамі аказваюць дапамогу ўладальнікам карт у фінансавай бядзе. Дапамога па праграмах цяжкасцей уключае такія рэчы, як адтэрміноўка ад мінімальных выплат альбо пазбяганне працэнтаў на пэўны перыяд. Гэтыя праграмы могуць даць людзям неабходную дыхальную палату, але яны падыходзяць не ўсім, і трапленне ў іх не азначае, што іх праблемы скончыліся.

Ацаніце, ці падыходзіць вам праграма цяжкасцей

Адказваючы на ​​пытанне, што яны будуць рабіць у першую чаргу, калі яны не змогуць пакрыць мінімальны плацёж па сваёй крэдытнай карце наяўнымі ў іх наяўнымі грашыма, 42% уладальнікаў карт адказваюць, што выцягнуць неабходныя грошы з экстраных зберажэнняў. Каля траціны заяўляюць, што патэлефанавалі б эмітэнту сваёй крэдытнай карты на дапамогу.

Праграма з цяжкасцямі на крэдытнай карце - гэта магчымасць для людзей, у якіх няма добрых альтэрнатыў - эканомія сродкаў, выдаткі, якія яны могуць скараціць з бюджэту, альбо сям'я ці сябры, якія могуць пазычыць грошы. Гэта лепш, чым прапусціць плацяжы і патэнцыйна сапсаваць іх крэдыт. Але асобы, якія ўдзельнічаюць у праграме цяжкасцей, павінны ведаць пра магчымыя недахопы.

Разгледзім мінусы паступлення

Згодна з апытаннем NerdWallet, сярод тых амерыканскіх уладальнікаў картак, якія заявілі, што змаглі ўвайсці ў праграму цяжкасцей у сакавіку і красавіку 2020 года (13%), велізарныя 90% паведамляюць, што пасля былі зроблены неспрыяльныя дзеянні на іх рахунках.

Калі вы ўдзельнічаеце ў праграме цяжкасцей, зрабіце гэта, ведаючы, што крэдытны ліміт вашай карты можа быць паніжаны альбо ваш рахунак можа быць часова замарожаны. Калі вы вырашыце, што праграма з'яўляецца правільным выбарам для вас, ёсць яшчэ некалькі крокаў, каб абараніць свае фінансы.

Як кіраваць праграмай цяжкасцей

Строга выконвайце ўмовы праграмы

Па дадзеных уладальнікаў амерыканскіх картак, якія ўступілі ў праграму цяжкасцей у сакавіку ці красавіку 2020 года, 77% прапаноўвалі знізіць, прапусціць або адкласці мінімальныя патрабаванні да аплаты, 49% прапанавалі знізіць або адмовіцца ад выплат па працэнтах, а 26% адмовіліся ад платы за пратэрміноўку. Якую б дамоўленасць вы не дасягнулі, стрымайце канец здзелкі. Невыкананне ўмоў можа прывесці да адмены вашай дапамогі.

Адключыце аўтаматычныя плацяжы

Калі ў вас наладжаны аўтаматычныя плацяжы з вашага разліковага рахунку, выдаліце ​​іх уручную. Тое, што эмітэнт вашай карты кажа, што вы можаце адкласці мінімальныя плацяжы на тры месяцы, не азначае, што яно адменіць любыя ўжо запланаваныя плацяжы.

Праверце свой крэдытны справаздачу, каб пераканацца, што негатыўных справаздач няма

Закон аб дапамозе, дапамозе і эканамічнай бяспецы ад каранавіруса прадпісвае, што калі ваш рахунак быў сапраўдным (гэта значыць, вы не адставалі ў плацяжах) да пандэміі і вы выконваеце ўмовы пагаднення аб цяжкіх сітуацыях, ваш рахунак будзе працягваць паведамляцца як бягучы у крэдытныя бюро.

Праверце свае справаздачы па крэдытах, выкарыстоўваючы AnnualCreditReport.com, пачынаючы прыблізна праз 30 дзён пасля выпрацоўкі пагаднення, каб пераканацца, што негатыўнай справаздачнасці не было. Неадкладна звярніцеся да эмітэнта, калі ёсць якія-небудзь адмоўныя адзнакі, каб іх можна было выправіць. З-за пандэміі каранавірусу вы маеце права на бясплатныя справаздачы аб крэдытах з сайта штотыдзень - у адрозненне ад штогод - па красавік 2021 года, таму не забудзьцеся рэгулярна сачыць за справаздачамі.

Шукайце доўгатэрміновую дапамогу, калі яна вам патрэбна

Праграмы цяжкасцей з крэдытнай картай - гэта кароткатэрміновыя меры, і дапамога, якую вы атрымліваеце, залежыць ад палітыкі эмітэнта вашай карты. Калі некалькіх месяцаў палягчэння недастаткова, паглядзіце на доўгатэрміновыя варыянты, напрыклад, на кансультаванне некамерцыйнай крэдытнай арганізацыі, хутчэй, чым пазней.

Крэдытны кансультант можа дапамагчы вам вырашыць, ці можна пазбавіцца запазычанасці ад спажыўцоў пры дапамозе агульнага бюджэту або плана кіравання запазычанасцю, ці ёсць сэнс падаць заяву аб банкруцтве. Фінансавае становішча ва ўсіх рознае, і крэдытны кансультант з некамерцыйнага агенцтва можа дапамагчы вам высветліць наступныя крокі, якія лепш за ўсё падыдуць вам і вашым абставінам.

Складзіце план, калі ваша фінансавае становішча стабілізуецца

Гэта складаны час для мільёнаў амерыканцаў, і разважаць пра тое, што будзе далей, можа быць надзвычайным. Але важна мець план таго, як вы будзеце спраўляцца са сваімі фінансамі, як толькі рэчы стабілізуюцца, каб пазбегнуць праграм цяжкасцей у будучыні.

Адзін з лепшых спосабаў абараніць сябе ў выпадку будучых цяжкасцей - гэта назапашванне пэўных зберажэнняў. Калі вы зноў стаіце на нагах, хочацца марнаваць кожны запасны цэнт на тое, каб як мага хутчэй знішчыць астатнюю запазычанасць пад высокія працэнты. Але больш разумным курсам можа стаць мінімальная выплата па вашай крэдытнай карце, пакуль вы не зможаце стварыць невялікі фонд для надзвычайных сітуацый.

Спецыялісты па асабістых фінансах часта рэкамендуюць надзвычайны фонд з дастатковай колькасцю грошай для пакрыцця выдаткаў на тры-шэсць месяцаў. Аднак для многіх хатніх гаспадарак пабудова такога запаведніка можа заняць гады нават у лепшыя часы. Таму пастаўце для пачатку больш нізкую мэту - нешта накшталт 500 да 1000 даляраў. Гэтага недастаткова, каб перанесці вас праз працяглую страту даходу, але гэта можа дапамагчы вам пераадолець надзвычайную сітуацыю без неабходнасці назапашваць запазычанасці па крэдытнай карце.

Пасля таго, як вы адкладзеце грошы на надзвычайныя сітуацыі, пачніце сур'ёзна атакаваць сваю высокую працэнтную запазычанасць, усё яшчэ спрабуючы павялічыць свае зберажэнні. Вы, напэўна, зэканоміце больш на працэнтах, паклаўшы ўсё на выплату запазычанасці, але наяўныя зберажэнні могуць даць вам спакой у нявызначаным свеце.