8 крокаў да барацьбы з прымусовым выхадам на пенсію

Задаволены

• Як змагацца з прымусовым выхадам на пенсію -
• Старая парадыгма "Кампаніі" Мужчына ці жанчына мёртвыя
• Адразу адкарэктуйце структуру вашых выдаткаў
• Не чапайце свой 401 (к)! Сур'ёзна!
• Не забудзьцеся выкарыстаць перакульванне IRA
• Праверце ахоп вашага мужа ці партнёра
• Ці варта прымаць выкуп?
• Цяжка, але не прымайце асабіста

Як змагацца з прымусовым выхадам на пенсію -

Паводле даследавання Sun Life Financial, больш за 20% амерыканскіх працоўных вымушаныя датэрмінова выходзіць на пенсію звальненнямі, скарачэннямі і адключэннямі. У эпоху, калі пенсіі пайшлі на другі план, і будучыня сацыяльнага забеспячэння выклікае сумневы, справаздача паказвае, што яны часта атрымліваюць палову чаканых зберажэнняў і інвестыцый, якіх чакалі ў свае залатыя гады. Служба навін Reuters адзначае, што вынікі не зусім здзівілі: палова - вынік карпаратыўных дзеянняў, прычым другая прычына прымусовай пенсіі - траўма і хвароба; у ім таксама гаворыцца, што сямейныя абавязацельствы сталі прычынай сыходу 10 працэнтаў жанчын, а мужчын - толькі два працэнты.

У гэтым пакрокавым артыкуле мы раскажам вам некалькі выдатных думак пра тое, як змагацца з прымусовай пенсіяй. Як абараніць свае інвестыцыі, рухацца наперад і пачаць новае жыццё.

Старая парадыгма "Кампаніі" Мужчына ці жанчына мёртвыя

Галіны, якія калісьці былі самымі шчодрымі, наўрад ці маглі дазволіць сабе вялізныя памеры, якія яны навальвалі на супрацоўнікаў. Цяпер цяперашняе пакаленне плаціць за гэтыя памылкі банкруцтвам карпарацый. Напрыклад, у авіякампаніі многія гаруюць з-за былых высокіх заробкаў у мінулым. Тым не менш, яны не разумеюць, што ўсёй "сям'і", калі б вы думалі пра ЗША такім чынам, значна лепш - лічыце, што пералёт па краіне калісьці каштаваў тысячы долараў (гэта нават не з улікам інфляцыі! ). Сёння прадпрыемствы і сем'і могуць паехаць практычна ў любую краіну за невялікую частку выдаткаў, што прывядзе да больш высокага ўзроўню жыцця для ўсіх, хто не ўваходзіць у галіну. (Гэта не азначае, што вы не можаце разбагацець, працуючы ў такой індустрыі. Для атрымання дадатковай інфармацыі чытайце "Так, Вірджынія, ты таксама можаш стаць багатым".)

Тым не менш, наступствы відавочныя: гэтыя павышэнні прадукцыйнасці будуць адчувацца кампаніямі. Хто валодае кампаніямі? Правільна - асобныя акцыянеры; усіх, ад вашай бабулі да мясцовай работніцы завода, і магутных юрыстаў на Парк-авеню. Калі вы сканцэнтруецеся на выкарыстанні сваіх грошай для набыцця ўласнасці на America, Inc., вы, верагодна, будзеце рабіць гэта вельмі і вельмі добра на працягу доўгага часу.

Самае выдатнае ў гэтай краіне ў тым, што справа зводзіцца да індывідуальнага выбару. Вы не можаце пачаць гэтае падарожжа, пакуль, нарэшце, у глыбіні душы не прызнаеце, што адзіны, хто можа забяспечыць вам выхад на пенсію, - гэта вы.

Адразу адкарэктуйце структуру вашых выдаткаў

Самая вялікая прычына, па якой людзі трапляюць у непрыемнасці, калі трапляюць у нечаканую фінансавую сітуацыю, - гэта тое, што яны працягваюць жыць сапраўды гэтак жа, як і раней, не карэктуючы структуру выдаткаў. Тая ж аплата дома. Тая ж плата за машыну. Такая ж раскоша, як кава ў 4 долары і дызайнерскія салаты.

Замест гэтага вам варта неадкладна выключыць усе нежыццёвыя выдаткі, нават калі вы думаеце, што можаце сабе іх дазволіць, пакуль не зможаце сесці і пакласці ручку на паперу, каб скласці ўяўленне пра тое, дзе вы сапраўды стаіце. Адкладзіце сустрэчу з валасамі, паспрабуйце хадзіць альбо ездзіць на веласіпедзе, калі вам не трэба ездзіць, і, магчыма, прадаць гэтую новую машыну і замяніць яе добрай, але патрыманай. Галоўнае тут - пераканацца, што ваша чыстая кошт не пачне ныраць, таму што вы жывяце за кошт зберажэнняў, спальваючы грошы.

Вы можаце разгледзець пытанне аб падборы часовай працы на больш нізкааплатную працу, каб захаваць здароўе і абараніць сям'ю. Як бы там ні было, мэта тут заключаецца не ў кар'еры, а ў тым, каб абараніць свой баланс, зарабіўшы столькі, што ў спалучэнні са зніжэннем вашых выдаткаў прывядзе да таго, што вы будзеце фінансава бавіць ваду.

Не чапайце свой 401 (к)! Сур'ёзна!

Рэдка выбіраць грошы са свайго рахунку 401 (k) рэдка, таму што ў вас кароткачасовы крызіс грашовых патокаў. Улічваючы, што вашы зняцці сродкаў будуць не толькі абкладацца падаткам па звычайных стаўках, але і дадаткова спагнаць з іх дадатковы дзесяціпрацэнтны падатак - не кажучы ўжо пра тое, што вы страцілі ўвесь склад, які б зарабілі тым часам, - і Сапраўднае багацце не прынята хістаючыся.

Не забудзьцеся выкарыстаць перакульванне IRA

Грунтуючыся на нашай апошняй кропцы, для некаторых людзей з'яўляецца вялізная спакуса проста вывесці грошы са свайго пенсійнага плана. Зноў жа, гэта была б трагічная памылка ў дачыненні да вашага доўгатэрміновага фінансавага поспеху. Адзін з лепшых варыянтаў - перакінуць існуючыя 401 тысячы актываў на новую так званую ІРА "перакульванне" ў фінансавай установе, напрыклад, у вашай брокерскай фірме або банку, альбо ўнесці сродкі ў існуючую ІРА. Вы не зможаце каштаваць ні капейкі, каб выканаць перакульванне, і новы IRA звычайна мае больш інвестыцый, чым 401 (k).

Праверце ахоп вашага мужа ці партнёра

Гэта коратка і дакладна, але гэта абсалютна жыццёва важна. Часам вы можаце атрымаць пакрыццё праз працадаўцу вашага мужа. Акрамя эканоміі каштоўнага інвестыцыйнага капіталу за кошт зніжэння выдаткаў, гэта можа дапамагчы вам абараніць вас у той час, калі вы спрабуеце знайсці новую працу альбо шлях кар'еры ў выпадку сур'ёзнай медыцынскай або жыццёвай трагедыі. Звычайна вашаму мужу альбо партнёру проста даводзіцца звяртацца ў аддзел кадраў, каб даведацца, якія варыянты ім даступныя і за якую цану

Вы можаце разгледзець адно пытанне, калі працадаўца мужа і жонкі не прапануе яго, - гэта страхаванне ад інваліднасці. Гэта абароніць вас і вашу сям'ю ў выпадку, калі вы станеце сур'ёзнымі інвалідамі. Звычайна існуе два віды страхавання ад інваліднасці: кароткатэрміновы, які ахоплівае ад двух тыдняў да двух гадоў, і доўгатэрміновы, які ахоплівае перыяды больш за два гады. Па сутнасці, гэта замяняе ваш даход, калі вы не можаце працаваць у выніку інваліднасці, што можа дапамагчы пазбегнуць неабходнасці ліквідаваць свае інвестыцыі і пенсійныя рахункі для аплаты медыцынскіх паслуг.

Ці варта прымаць выкуп?

Часта, імкнучыся задаволіць акцыянераў, кіраўніцтва кампаніі прапануе супрацоўнікам пакеты датэрміновага выкупу, заклікаючы іх датэрмінова выйсці на пенсію ў абмен на загадзя зададзены ўзровень гарантаваных выгод, такіх як грашовыя плацяжы, пажыццёвыя ануітэт і г. д. Гэта на самай справе выдатны інструмент, бо гэта дазваляе тым, хто хоча выйсці, зрабіць гэта з паказчыкам вышэй за сярэдні, што, у сваю чаргу, радуе іх, адначасова захоўваючы як мага больш супрацоўнікаў у штаце, які хоча працягваць працаваць. Такім чынам, як вы ведаеце, ці варта прымаць прапанову аб датэрміновым выкупе?

Задайце сабе гэтыя пытанні ...

• Ці люблю я тое, што раблю? Я з'яўляюся на працу дзеля чагосьці большага, чым грошы, ці мяне цікавіць толькі зарплата? Калі адказ апошні, вы можаце прыняць пакупку і сысці датэрмінова.
• Ці магу я знайсці дадатковую працу досыць хутка, каб выкуп можна было дадаць на мае існуючыя пенсійныя рахункі? Грашовыя сродкі могуць стаць добрым дадатковым штуршком, які на самай справе можа наблізіць вас да вашых фінансавых мэтаў, калі ўкладваць іх разумна.
• Наколькі я ўпэўнены, што калі я не скажу прапанову аб выкупе, мяне ўсё роўна звальняюць? Часта работнікі, якія не прымаюць прапановы аб выкупе на датэрміновым выхадзе на пенсію і звальняюцца ў водпуску з доляй таго, што яны б атрымалі ў адваротным выпадку. На жаль, гэта проста гульня шансаў - ці ёсць у вас тое, што кампанія шукае, прыводзячы канкрэтныя наборы навыкаў, якія не маюць шырокі іншы персанал? Ці было б танней ліквідаваць працу і замяніць вас нізкааплатным супрацоўнікам? Вы ў фінансавым становішчы, каб рызыкаваць? Калі няма, вы можаце разгледзець прапанову аб выкупе і сысці датэрмінова.

Цяжка, але не прымайце асабіста

Гэта самае складанае. Шмат хто разглядае сваю працу як пашырэнне сваёй асобы. Яны не могуць аддзяліць уласную каштоўнасць і самаацэнку ад таго, што робяць; жывапісец ацэньвае свой поспех у прыёме сваёй суполкі, оперная зорка - авацыі гледачоў падчас заслоны, менеджэр бізнесу - прыбытак, які ён ператварае ў свайго начальніка, а рабочы завода - якасць прадукцыі, якую вырабляе . Калі раптам хтосьці прыходзіць да вас і кажа: "Дзякуй, але вы нам проста больш не патрэбны", гэта можа быць разбуральным не толькі на фінансавым узроўні, але і на эмацыйным.

Галоўнае - разглядаць гэта як магчымасць. Вы хацелі, каб гэта адбылося? Магчыма, не. Але ў вас цяпер ёсць магчымасць наладзіць сваё жыццё і ўладкаваць яго так, як вам хочацца; новы старт. Пакуль вы пазбягаеце памылак, якія мы ўжо абмяркоўвалі - вывядзенне грошай з вашага 401 (к), пражыванне з аднолькавай структурай расходаў, адсутнасць працоўнай сілы, пакуль вы шукаеце "ідэальную" працу, а не бярэце нешта, што прыносіць грошы тым часам - вы павінны мець магчымасць прызямліцца на ногі. А пакуль вы можаце азнаёміцца ​​з некаторымі іншымі артыкуламі пра выхад на пенсію ...

• Выжыванне і квітненне ў новай амерыканскай пенсійнай сістэме
• Шэсць крокаў да пенсіі багатых
• 8 спосабаў пазбегнуць пакарання за ранняе зняцце грошай на вашай Ірландыі Roth
• Традыцыйная ІРА супраць Ірака Рота