Як і дзе адкрыць ІРА

Задаволены

• 1. Вырашыце, наколькі вы хочаце дапамагчы
• Зборы
• Зборы
• Зборы
• Мінімальны кошт
• Мінімальны кошт
• Мінімальны кошт
• Прасоўванне па службе
• Прасоўванне па службе
• Прасоўванне па службе
• 2. Выберыце, дзе адкрыць ІРА
• Для няпростых інвестараў ...
• Для практычных інвестараў ...
• 3. Адкрыйце рахунак
• 4. Папоўніце свой рахунак і
• Вы перакідваеце 401 (к)?
• Вы фінансуеце з вашага банка альбо з боку брокерскай кампаніі?
• Як вы павінны выбраць свае інвестыцыі?
• У вас ёсць дадатковыя пытанні аб тым, як адкрыць IRA? У нас ёсць адказы

Многія альбо ўсе прадукты, прадстаўленыя тут, ад нашых партнёраў, якія кампенсуюць нам. Гэта можа паўплываць на тое, пра якія тавары мы пішам, дзе і як прадукт з'яўляецца на старонцы. Аднак гэта не ўплывае на нашы ацэнкі. Нашы меркаванні - свае. Вось спіс нашых партнёраў і вось як мы зарабляем грошы. Інфармацыя пра інвестыцыі, прадстаўленая на гэтай старонцы, прызначана толькі для адукацыйных мэтаў. NerdWallet не прапануе кансультацыйныя і брокерскія паслугі, а таксама не рэкамендуе і не раіць інвестарам купляць або прадаваць пэўныя акцыі ці каштоўныя паперы.

ІРА з'яўляюцца важнымі інструментамі для эканоміі на пенсію, і адкрыць ІРА лёгка. Вось як адкрыць IRA.

Ёсць чатыры асноўныя этапы для запуску IRA:

1. Вырашыце, наколькі вам патрэбна дапамога: які вы інвестар - практычны ці практычны?

2. Выберыце, дзе адкрыць ІРА: Ваш выбар павінен адпавядаць вашаму тыпу інвестара вышэй.

3. Адкрыйце рахунак: гэта зойме ўсяго некалькі хвілін.

4. Пазарабіце рахунак і: Калі вы ідзяце з брокерам, шукайце недарагія ўзаемныя фонды і ETF. Калі вы вылучыце роба-кансультанта, ён падбярэ вам інвестыцыі. (Банкі таксама прапануюць ІРА, але яны больш скіраваны на эканомію грошай, чым на павелічэнне грошай. Для доўгатэрміновай мэты, такой як выхад на пенсію, інвестыцыі з брокерам або робо-кансультантам найбольш разумныя.)

Больш падрабязна пра кожны з гэтых крокаў чытайце далей.

1. Вырашыце, наколькі вы хочаце дапамагчы

Што вы за інвестар - практычны ці практычны? Ваш адказ дапаможа вызначыць, ці варта вам наладжваць IRA з Інтэрнэт-брокерам або робо-кансультантам.

• Калі вы хочаце выбраць і кіраваць сваімі інвестыцыямі, вам спатрэбіцца Інтэрнэт-брокер. Тут вы адкрыеце рахунак і з часам будзеце самастойна купляць і прадаваць інвестыцыі. Ніжэй мы дамо вам некалькі парад, як выбраць брокера.

  
  

• Калі вы хочаце аўтаматызаваны спосаб кіравання сваімі інвестыцыямі, разгледзьце роба-кансультанта. Роба-кансультант абярэ недарагія сродкі і перабалансуе ваш партфель, захоўваючы яго ў адпаведнасці з вашымі інвестыцыйнымі перавагамі і тэрмінамі - на долю кошту найму чалавечага фінансавага кансультанта. Працягвайце чытаць, каб даведацца пра тое, што шукаць у robo-дарадцы.

2. Выберыце, дзе адкрыць ІРА

Пасля таго, як вы вызначыце свой стыль інвеставання, наступным крокам будзе выбар пастаўшчыка, які адпавядае вашым перавагам. Ніжэй мы вылучылі некалькі лепшых выбараў, заснаваныя на гадзінах даследаванняў. (Ці вы можаце перайсці непасрэдна да нашага спісу лепшых пастаўшчыкоў ІРА.)

Для няпростых інвестараў ...

Роба-кансультанты выдатна падыходзяць для тых, хто пакутуе ад інвестыцыйных рашэнняў. Звярніце ўвагу на нізкую плату за кіраванне - звычайна 0,40% або менш - і паслугі, якія адпавядаюць вашым патрэбам. Аўтаматычнае перабалансаванне і размеркаванне партфеля звычайна з'яўляюцца стандартнымі, але іншыя, такія як доступ да фінансавых кансультантаў, могуць адрознівацца ў залежнасці ад пастаўшчыка.

Для практычных інвестараў ...

Звярніце ўвагу на брокера, які мае нізкую плату за ўліковы запіс альбо не мае невялікіх камісій; прапануе шырокі выбар узаемных фондаў без камісіі і без камісійных фондаў, якія гандлююцца на біржы; і забяспечвае трывалую падтрымку кліентаў і адукацыйныя рэсурсы, асабліва калі вы новы інвестар.

Акрамя таго, звярніце ўвагу на мінімальныя рахункі і любыя мінімальныя ўкладанні. Некаторыя ўзаемныя фонды могуць запатрабаваць мінімальных укладанняў у 1000 і больш долараў. ETF можна набыць за акцыю, што робіць іх менш дарагімі, асабліва калі вы выбіраеце фонд без камісіі.

»Праверце ўсе нашы галоўныя выбары, каб атрымаць лепшыя рахункі IRA

3. Адкрыйце рахунак

Фактычныя крокі будуць нязначна адрознівацца ў залежнасці ад пастаўшчыка, але адкрыць IRA даволі проста. Увогуле, вы заходзіце на вэб-сайт пастаўшчыка, выбіраеце тып IRA, які хочаце адкрыць (Roth альбо традыцыйны), і ўводзіце некаторыя асабістыя дадзеныя, такія як нумар вашага сацыяльнага страхавання, дата нараджэння, кантактная інфармацыя і інфармацыя пра працу.

4. Папоўніце свой рахунак і

Пасля таго, як вы вырашылі, дзе адкрыць свой рахунак, вам трэба будзе выбраць, як вы хочаце яго папоўніць. Звычайна вы робіце гэта, пераводзячы сродкі з банкаўскага рахунку, пераводзячы існуючыя актывы IRA з іншай фірмы на новы рахунак альбо перакідваючы 401 (k).

Вы перакідваеце 401 (к)?

Калі ў вас ёсць 401 (к) са старой працы, вы можаце перанесці гэтыя сродкі ў пенсійны план новага працадаўцы альбо ў ІРА. Для многіх людзей перакідванне ў ІРА з'яўляецца лепшым варыянтам, улічваючы, што ІРА, як правіла, маюць больш шырокі выбар інвестыцый і больш нізкую плату, чым многія 401 (к).

Пастаўшчык IRA дапаможа вам у гэтым - у многіх ёсць "спецыялісты па перамяшчэнні", але асновы простыя: вы звяжыцеся з адміністратарам плана былога працадаўцы і запоўніце некалькі формаў, і яны вышлюць баланс вашага рахунку (праз чэк альбо шляхам падлучэння сродкаў) да новага правайдэра.

Вы фінансуеце з вашага банка альбо з боку брокерскай кампаніі?

Вам спатрэбіцца нумар вашага рахунку і нумар маршрутызацыі. Калі вы толькі пачынаеце, можа быць карысна наладзіць аўтаматычныя пераклады. Проста памятайце, што ІРА маюць гадавы ліміт узносаў 6000 долараў у 2020 і 2021 гадах (7000 долараў для 50 гадоў і старэй).

Гэтыя абмежаванні ахопліваюць некалькі ўліковых запісаў, таму, калі ў вас ёсць і Roth, і традыцыйны ўліковы запіс, вам трэба будзе ўтрымліваць агульную колькасць узносаў на ўзроўні або менш.

Як вы павінны выбраць свае інвестыцыі?

Калі вы вырашыце выкарыстаць robo-кансультанта для вашай ІРА, вам не трэба выбіраць свае інвестыцыі. Ваш робо-кансультант папросіць вас аб вашых мэтах і перавагах, абярэ інвестыцыі, якія адпавядаюць ім, і нават адкарэктуе гэтыя інвестыцыі з цягам часу. Вось і ўсё; вы скончылі.

Калі вы ідзяце на практычны шлях з Інтэрнэт-брокерам, падумайце над стварэннем партфеля з недарагіх індэксных фондаў і ETF. Такі падыход палягчае забеспячэнне належнай дыверсіфікацыі вашага партфеля (што зніжае вашы інвестыцыйныя рызыкі) і дапамагае мінімізаваць зборы, якія вы будзеце плаціць.

Вы можаце вывучыць гэтую тэму больш падрабязна ў нашым артыкуле пра ўкладанне вашай ІРА.

У вас ёсць дадатковыя пытанні аб тым, як адкрыць IRA? У нас ёсць адказы

Шматлікія брокерскія кампаніі прапануюць канкурэнтаздольныя ІРА. Аналіз лепшых уліковых запісаў IRA ад NerdWallet можа дапамагчы звузіць пошук і засяродзіцца на функцыях, якія найбольш важныя для вас.

Так, многія банкі прапануюць рахункі ў ІРА. Але ў банкаўскай ІРА, як правіла, вашы грошы накіроўваюцца на такі тып зберажэнняў, як дэпазітны сертыфікат, які прапануе значна меншую стаўку даходнасці, чым, напрыклад, партфель акцый і аблігацый. Для такой доўгатэрміновай мэты, як выхад на пенсію - дзе ў вас ёсць час, каб дазволіць уліковаму запісу скараціцца на любым падзенні рынку - мае сэнс укладваць грошы ў рост. Вось чаму мы не ўключаем банкі ў лепшыя выбары лепшых рахункаў IRA.

Любы чалавек можа адкрыць традыцыйную ІРА, але калі вы (альбо ваш муж / жонка, калі вы ў шлюбе) уносіце свой уклад у пенсійны план на працы, існуюць абмежаванні па даходах, якія могуць абмежаваць вашу магчымасць адлічваць ваш уклад ІРА.

Вось традыцыйныя абмежаванні даходаў ІРА ў 2020 і 2021 гадах - гэтыя традыцыйныя абмежаванні даходу ІРА прымяняюцца толькі ў тым выпадку, калі ў вас (або вашага мужа) ёсць пенсійны рахунак на працы:

З Roth IRA вы ніколі не можаце адлічваць свае ўзносы - вашы грошы ідуць пасля выплаты падаткаў - але ёсць абмежаванні даходу, якія абмяжоўваюць тых, хто можа ўносіць уклад у Roth.

Вось абмежаванні даходу Roth IRA у 2020 і 2021 гадах:

IRS не патрабуе мінімальнай сумы для адкрыцця IRA. Аднак некаторыя пастаўшчыкі патрабуюць мінімальнага рахунку, таму, калі ў вас ёсць толькі невялікая сума для ўкладання, знайдзіце пастаўшчыка з мінімальным мінімумам або 0 долараў. Акрамя таго, некаторыя ўзаемныя фонды маюць мінімум 1000 долараў і больш, таму вам трэба ўлічваць гэта, выбіраючы свае ўкладанні. Але ў многіх інвестыцыях мінімум рахунку альбо мінімальны. Засяродзьце ўвагу на тых, хто мае абмежаваны бюджэт.

Звычайна плата за адкрыццё не спаганяецца, хоць ёсць некалькі патэнцыяльных авансавых выдаткаў. Некаторым брокерам і робо-кансультантам патрабуецца мінімальная сума для адкрыцця рахунку, таму вам альбо трэба будзе прыдумаць лічбу ў доларах, альбо выбраць іншага пастаўшчыка. Вам таксама спатрэбіцца дастаткова грошай, каб набыць інвестыцыі, якія вы хочаце ў сваім ІРА. Некаторыя ўзаемныя фонды маюць мінімальныя ўкладанні ў 1000 долараў або вышэй; некаторыя інвестыцыі наогул не маюць мінімумаў. Некаторыя брокеры таксама бяруць гандлёвыя камісіі пры куплі або продажы інвестыцый, звычайна ад 5 да 10 долараў. Калі вы інвестуеце ва ўзаемныя фонды або ETF, вы заплаціце каэфіцыент выдаткаў і, магчыма, іншыя зборы. Добрай навіной з'яўляецца тое, што многія папулярныя індэксныя ўзаемныя фонды маюць вельмі нізкія ўзносы - некаторыя бяруць 0,3% ці менш штогод.

У нас ёсць старонка, прысвечаная таму, як інвеставаць у вашу ІРА. Добрая навіна заключаецца ў тым, што вам не трэба быць экспертам па інвеставанні, каб выбраць адпаведныя інвестыцыі для вашага ІРА. Але калі вы ўсё яшчэ турбуецеся пра гэта, вы можаце нават падумаць пра тое, каб адкрыць свой ІРА з роба-кансультантам, які падбярэ вам інвестыцыі на аснове вашых мэтаў і талерантнасці да рызыкі. Вы можаце ўбачыць нашы выбары лепшых робо-кансультантаў, каб натхніцца.

Так. Перамяшчэнне сродкаў з 401 (k) у былога працадаўцы на IRA - працэс нескладаны, і большасць пастаўшчыкоў 401 (k) і IRA выдатна падрыхтаваны для яго. Пра тое, як усё гэта працуе, вы можаце даведацца ў нашым кіраўніцтве па перамяшчэнні 401 (k).