Як працуюць рахункі швейцарскіх банкаў

Задаволены

• Канфідэнцыяльнасць швейцарскага банкаўскага рахунку
• Не тое ж самае, што сакрэтнасць
• Пранумараваныя рахункі
• Перавагі прыватнасці
• Альтэрнатывы
• Абмен інфармацыяй
• Прыгранічнае супрацоўніцтва
• Пагадненне FATCA
• Абарона крэдытора
• Як адкрыць швейцарскі банкаўскі рахунак
• Падрыхтуйце дакументацыю
• Падайце заяўку на рахунак
• Выкарыстанне ўліковага запісу
• Важная інфармацыя

Швейцарскія банкі маюць рэпутацыю ананімнасці і бяспекі, і ў большасці сваёй гэтыя асаблівасці ўсё яшчэ існуюць. Але замежнікі, якія карыстаюцца паслугамі прыватнага банка, павінны ведаць, што за апошнія гады ўсё змянілася. Швейцарскія банкі не вырашаюць працаваць з замежнымі кліентамі, і часы сакрэтных рахункаў скончыліся.

Тым не менш, грамадзяне ЗША могуць атрымаць выгаду з выкарыстання швейцарскіх банкаўскіх рахункаў. Швейцарыя - сусветная электрастанцыя ў галіне кіравання багаццем. Да таго ж, нацыя прапануе эканамічную і палітычную стабільнасць, якая не залежыць ад здольнасці служыць падатковым сховішчам, і можна структураваць рахункі такім чынам, каб перашкаджаць іншым ісці за вашымі актывамі.

Канфідэнцыяльнасць швейцарскага банкаўскага рахунку

Швейцарскія банкі маюць доўгую гісторыю захавання прыватнай інфармацыі аб рахунках. Пасля арышту двух супрацоўнікаў вядучага швейцарскага банка ў 1932 г. Швейцарыя прыняла Закон аб банкаўскай дзейнасці 1934 г. Банкіры, якія выдаюць інфармацыю пра прыватных кліентаў альбо прызнаюць наяўнасць рахункаў кліентаў, судзяцца з крымінальнай адказнасцю. З цягам часу швейцарскія банкі выкарыстоўваліся хаваць нацысцкае багацце, абараняць маёмасць пераследаваных і дапамагаць незлічоным іншым.

Не тое ж самае, што сакрэтнасць

Канфідэнцыяльнасць мае абмежаванні. Цяпер швейцарскія банкі супрацоўнічаюць з падатковымі і крымінальнымі расследаваннямі, перадаючы інфармацыю, якую ўладальнікі рахункаў могуць захаваць ад іншых.

Пранумараваныя рахункі

Самая моцная канфідэнцыяльнасць адбываецца ад пранумараваных уліковых запісаў, якія ідэнтыфікуюцца нумарам (замест таго, каб выкарыстоўваць імя ўладальніка ўліковага запісу). Аднак пранумараваныя ўліковыя запісы не з'яўляюцца ананімнымі - вам трэба ўказаць ідэнтыфікацыйную інфармацыю, каб адкрыць рахунак, а выбраныя супрацоўнікі маюць доступ да сапраўдных імёнаў за пранумараванымі ўліковымі запісамі. Нумараваныя рахункі проста абмяжоўваюць, хто ведае пра ваш рахунак і хто можа яго знайсці.

Перавагі прыватнасці

Нават калі вы законапаслухмяны грамадзянін, вы можаце ацаніць дадатковыя ўзроўні прыватнасці. Багатыя людзі, магчыма, захочуць застацца пад радарам, каб пазбегнуць няпростых пазоваў, ператварэння ў мэты выкрадання людзей альбо іншага непажаданага ўвагі.

Альтэрнатывы

У той час як швейцарскія рахункі не такія, як былі раней, Швейцарыя вядомая дадатковымі паслугамі, напрыклад, сховішчамі для захоўвання золата і іншых каштоўнасцей. Гэтыя дамоўленасці не маюць такіх жа патрабаванняў да раскрыцця інфармацыі і абмену інфармацыяй, як банкаўскія рахункі, але яны маюць унікальныя рызыкі.

Абмен інфармацыяй

Гістарычна склалася, што швейцарскія банкаўскія рахункі выкарыстоўваліся для абароны актываў ад праваахоўных органаў, крэдытораў і падатковых органаў. Суперзлодзеі ў фільмах выкарыстоўваюць швейцарскія рахункі, каб прымаць плацяжы па дроце і заставацца пад радарам. Але абарона актываў не існуе, калі вы робіце што-небудзь, што швейцарскае заканадаўства прызнае незаконным.

Прыгранічнае супрацоўніцтва

Швейцарскія банкі сутыкаюцца з крытыкай і ціскам супрацоўнічаць з замежнымі ўрадамі, зацікаўленымі ў падатковых паступленнях, барацьбе з тэрарызмам і скарачэнні махлярства. У выніку банкі прадастаўляюць інфармацыю пра кліентаў у шматлікіх сітуацыях, уключаючы крымінальныя справы, падатковыя расследаванні і разводы. Хаця актывы за мяжой магчыма схаваць, зрабіць гэта, хутчэй за ўсё, незаконна, і з гэтым усё складаней сысці.

Пагадненне FATCA

Ухіленне ад выплаты падаткаў асабліва складана зрабіць у выніку прыняцця закона "Аб захаванні падаткаабкладання замежных рахункаў" (FATCA). FACTA - гэта заканадаўства ЗША, але швейцарскія банкі пагадзіліся абменьвацца інфармацыяй пра ўладальнікаў амерыканскіх рахункаў, несумненна, перакананыя жорсткімі санкцыямі за невыкананне патрабаванняў. Утрыманне актываў за мяжой не з'яўляецца незаконным, але падаткаплацельшчыкі ЗША абавязаны дэклараваць гэтыя рахункі. можа прывесці да падатковых абавязацельстваў. Калі вы не раскрыеце наяўнасць рахункаў, ваш банк можа зрабіць гэта за вас.

Абарона крэдытора

Большасць грамадзян ЗША не атрымліваюць значнай абароны крэдытораў, проста валодаючы швейцарскімі банкаўскімі рахункамі. Швейцарскія банкі супрацоўнічаюць з грамадзянскімі і крымінальнымі пастановамі, робячы іх практычна бескарыснымі, каб пазбегнуць юрыдычных спагнанняў, адмывання грошай або схавання скрадзеных сродкаў, калі рашэнні прыходзяць з амерыканскіх судоў.

Тым не менш, можна дадаць узровень абароны і абараніць актывы ад крэдытораў, не хаваючы актывы і не парушаючы закон. Віктар Дж. Медына, CFP, адвакат па планаванні нерухомасці і фінансавы планіроўшчык, які займаецца пытаннямі абароны актываў, кажа, што людзі могуць дадаць абарону, захоўваючы актывы ў такіх арганізацыях, як трэсты і ТАА, якія знаходзяцца ў юрысдыкцыях, якія не ўваходзяць у ЗША, для чаго неабходна атрымаць рашэнне ў гэтых канкрэтных юрысдыкцыях.

Але гэта не стральбовая стратэгія. "Вы павінны пазбягаць парушэнняў махлярскіх правілаў транспарціроўкі, і ў нейкі момант, - кажа Медзіна, - кошт іску каштуе судовага разбору, каб прымусіць судовыя рашэнні выконвацца ў гэтых аддаленых юрысдыкцыях". Іншымі словамі, матываваныя заяўнікі з глыбокімі кішэнямі могуць пераадолець перашкоды. Жыхары краін, схільных да беспадстаўных захопаў альбо несправядлівых сістэм, часцей карыстаюцца абаронай крэдытораў на швейцарскіх рахунках.

Як адкрыць швейцарскі банкаўскі рахунак

Калі вы разумееце абмежаванні і ўсё яшчэ хочаце працягваць, будзьце гатовыя да доўгага працэсу. Вы не адкрываеце банкаўскі рахунак у Інтэрнэце - гэтая задача прывядзе да сотняў старонак дакументаў (большая частка на канцы банка) і шматлікіх гадзін працы.

Падрыхтуйце дакументацыю

З-за ўзмоцненага кантролю і магчымых штрафаў швейцарскія банкі маюць строгія працэдуры належнай абачлівасці кліентаў перад адкрыццём рахункаў. У дадатак да сапраўднага пасведчання асобы, напрыклад пашпарта, вам трэба будзе зафіксаваць крыніцы вашага багацця. Прыватныя банкіры павінны разумець, як вы атрымліваеце даход і адкуль бяруцца грошы. Для вялікіх дэпазітаў (напрыклад, ад продажу маёмасці альбо бізнесу) вам можа спатрэбіцца прадаставіць банкаўскія выпіскі і копіі пагадненняў, якія фіксуюць крыніцу сродкаў.

Падайце заяўку на рахунак

Мэта складаецца ў тым, каб банкі ведалі, хто іх кліент і адкуль грошы. Тым не менш, не рабіце паездку ў Швейцарыю ў надзеі проста зайсці ў банк, падаць заяўку на даследаванне і пачаць размову задоўга да таго, як вам трэба будзе адкрыць рахунак. Улічвайце праблемы, якія ўзнікаюць пры працы з грамадзянамі ЗША, такія як фінансавая рызыка для банка, нарматыўная нагрузка і афармленне дакументаў. Будзьце гатовыя пачуць "не". Вашы шанцы на адабрэнне, напэўна, лепшыя, калі вы працуеце з дасведчанай камандай, якая ўжо рабіла гэта і мае адносіны ў Швейцарыі.

Выкарыстанне ўліковага запісу

Большасць замежнікаў не выкарыстоўваюць швейцарскія банкі для паўсядзённых рахункаў. Вы можаце атрымаць дэбетавыя і крэдытныя карты, але асноўныя перавагі прыватных швейцарскіх рахункаў - гэта стабільнасць банкаўскай сістэмы і прыватнасць. Калі вы выкарыстоўваеце дэбетавыя карты альбо пішаце чэкі ў адкрытым доступе, вы даяце свету ведаць, што ў вас ёсць сродкі на швейцарскім банкаўскім рахунку, пазбаўляючыся большай часткі прыватнасці, над якой вы так шмат працавалі.

Важная інфармацыя

Перш чым пераводзіць актывы на замежны рахунак, даследуйце мясцовыя фактары, такія як бягучае палітычнае асяроддзе, адпаведныя законы, стабільнасць валюты і іншыя праблемы. Пагаворыце з падатковым адвакатам, каб зразумець свае абавязацельствы як падаткаплацельшчык ЗША.