Як выбраць крэдытную карту для вяртання грошай
Задаволены
- Пераканайцеся, што вяртанне грошай падыходзіць менавіта вам
- Плюсы карт, якія вяртаюць грошы
- Мінусы карт па вяртанні
- Вырашыце, які тып карты вяртання грошай вам патрэбны
- Шпаргалка для выбару тыпу карты з вяртаннем грошай
- Крэдытныя карты з адзінай стаўкай
- Крэдытныя карты бонуснай катэгорыі
- Выпраўленыя катэгорыі
- Змена катэгорый
- Звузіце спіс
- Меркаванні аб грашовай кошту
- Стаўкі ўзнагароджання і выдаткі па катэгорыях
- Бонус уладальніка новай карты
- Гадавы ўзнос
- Складанасць
- Іншыя меркаванні
- Неабавязкова: Выберыце карты для вяртання наяўных грошай для стратэгіі на некалькіх картках
- Прыклады выдатных крэдытных карт з вяртаннем грошай
- Адзіная стаўка
- Для прастаты
- Для высокай хуткасці
- Бонусныя катэгорыі
- Для лепшых катэгорый
- Для лепшых катэгорый без штогадовай платы
- Высакахуткасныя тандэмы
- Вы знайшлі лепшую крэдытную карту з вяртаннем грошай. Што далей?
Многія альбо ўсе прадукты, прадстаўленыя тут, ад нашых партнёраў, якія кампенсуюць нам. Гэта можа паўплываць на тое, пра якія тавары мы пішам, дзе і як прадукт з'яўляецца на старонцы. Аднак гэта не ўплывае на нашы ацэнкі. Нашы меркаванні - свае. Вось спіс нашых партнёраў і вось як мы зарабляем грошы.
Выбар карты з вяртаннем грошай гучыць проста: выберыце тую, якая верне вам больш за ўсё грошай, так?
Вядома. Але каб зразумець гэта, трэба ўлічыць:
Якая стаўка вяртання грошай, бонус за рэгістрацыю і гадавы ўзнос, калі яны ёсць?
Колькі клопатаў вы вытрымаеце, каб вярнуць больш грошай?
Адказы на гэтыя пытанні вызначаць, якая карта вам больш падыходзіць. Калі вы хочаце перайсці непасрэдна да выбараў NerdWallet, глядзіце:
Пераканайцеся, што вяртанне грошай падыходзіць менавіта вам
Калі вы ўжо ўпэўненыя, перайдзіце да наступнага раздзела пра прыняцце рашэння аб тыпах карт, якія вяртаюць грошы. У адваротным выпадку вось перавагі і недахопы карт, якія вяртаюць грошы:
Плюсы карт, якія вяртаюць грошы
Карты з вяртаннем грошай настолькі папулярныя, таму што іх лёгка зразумець, і галоўная перавага прыходзіць у самай карыснай валюце ўзнагароджання: доларах (у адрозненне ад ачкоў або міль, якія часта наведваюць).
Выкарыстанне карткі з вяртаннем грошай падобна на тое, каб вам плацілі, каб выдаткаваць грошы, якія вы ўсё роўна збіраліся выдаткаваць. Ці інакш, гэта аўтаматычная зніжка на ўсё, што вы купляеце з картай. Вялікія марнатраўцы могуць лёгка зарабіць сотні долараў у год.
Назад вяртаецца ў розных формах, у залежнасці ад вашай карты. Тыповыя варыянты:
Крэдыт на выпіску (што дазваляе знізіць кошт вашай наступнай крэдытнай карты).
Дэпазіт на ваш банкаўскі рахунак.
Адпраўлены чэк.
Большасць картак, якія вяртаюць грошы, не бяруць штогадовую плату.
Мінусы карт па вяртанні
Асноўны недахоп карт, якія вяртаюць грошы, - гэта тое, што вы не можаце скласці стратэгію атрымання негабарытнай кошту, напрыклад, планаванне выкарыстання міль авіякампаніі для білета першага класа, які ў адваротным выпадку будзе каштаваць тысячы долараў. І яны атрымліваюць менш ільгот, чым вы знойдзеце на картах высокага класа - няма доступу ў салон аэрапорта і бясплатных начэй у гасцініцах.
Падказка: як і ва ўсіх картах з узнагародамі, карты з вяртаннем грошай лепш за ўсё падыдуць для тых, хто пагашае штомесячны рэшту. Выплата працэнтаў па рэштках сродкаў знішчыць кошт вашых грошай.
Вырашыце, які тып карты вяртання грошай вам патрэбны
Шпаргалка для выбару тыпу карты з вяртаннем грошай
Фіксаваная стаўка: мінімальныя клопаты, меншая стаўка вяртання грошай (але на ўсё, што вы купляеце).
Выпраўленыя катэгорыі бонусаў: Сярэднія клопаты, больш высокая стаўка вяртання грошай пры некаторых пакупках.
Змена катэгорый бонусаў: Вялікая складанасць, высокая стаўка вяртання грошай пры некаторых пакупках.
Крэдытныя карты з адзінай стаўкай
Выберыце фіксаваную карту вяртання грошай, калі прастата мае першараднае значэнне. Вы атрымаеце аднолькавыя ўзнагароды, незалежна ад таго, што вы купляеце і дзе вы іх купляеце, нават на рахунку за вываз смецця і даплаце ўрача.
Некалькі карт прапануюць 1,5% вяртання грошай пры кожнай пакупцы. Купіце што-небудзь на сваёй карце за $ 100, і вы атрымаеце $ 1,50 бясплатна. Некаторыя плацяць нават 2% і больш. Шматлікія карты з фіксаванай стаўкай дазваляюць вярнуць неабмежаваную колькасць грошай.
Добрым прыкладам з'яўляецца карта Citi® Double Cash - прапанова BT на 18 месяцаў. Вы атрымліваеце неабмежаваную 2% вяртання наяўных грошай: 1% назад на кожны выдаткаваны долар, потым яшчэ 1% вяртання наяўных за кожны даляр, які вы пагасіце.
Налічыце 15000 долараў на 2% -ную зваротную карту праз год, і вы атрымаеце ў агульнай складанасці 300 долараў.
У параўнанні з картамі бонуснай катэгорыі, падрабязна апісанымі ніжэй, тут прыведзены тыповыя перавагі і недахопы картак з фіксаванай стаўкай.
Плюсы:
Прасцей.
Неабмежаваная колькасць зваротаў.
Больш за 1% на ўсё.
Мінусы:
Знізіць стаўку вяртання грошай на некаторыя выдаткі.
Ніжэйшы бонус за рэгістрацыю, калі ён ёсць.
Крэдытныя карты бонуснай катэгорыі
Выберыце карту бонуснай катэгорыі, калі вы хочаце ўкласці намаганні, каб вярнуць больш высокую стаўку наяўных грошай за пакупкі ў некаторых месцах - напрыклад, у рэстаранах, прадуктовых крамах ці на запраўках - і менш, як правіла, 1% назад, дзе заўгодна . (Эмітэнты ведаюць, дзе вы штосьці купілі, зыходзячы з кода катэгорыі гандляра транзакцыі. Вось як яны ведаюць, як прымяніць больш высокі працэнт вяртання грошай да пакупкі.)
Карткі для вяртання бонусных катэгорый у двух асноўных напрамках: катэгорыі бонусаў, якія застаюцца ранейшымі, і тыя, якія змяняюцца.
Выпраўленыя катэгорыі
Гэтыя карты прапануюць больш высокі працэнт узнагарод за выдаткі ў пэўных катэгорыях, такіх як газ ці прадукты, і больш нізкі ўзровень - звычайна 1% - за ўсе іншыя пакупкі. Катэгорыі не мяняюцца, хоць некаторыя карты абмяжоўваюць узнагароды, якія вы можаце зарабіць у дадзенай катэгорыі.
Прыкладам карты з фіксаванай катэгорыяй з'яўляецца карта Blue Cash Preferred® ад American Express. Ён вяртае 6% наяўных грошай у супермаркетах ЗША пры выдатках да 6000 долараў у год (тады 1%); 6% вяртання грошай на выбраных падпісках на струменевыя перадачы ў ЗША; 3% вяртання наяўных на АЗС ЗША і пры транзіце; і 1% вяртання грошай на ўсе астатнія пакупкі. Ужываюцца ўмовы (гл. Стаўкі і зборы).
Карты з фіксаванай катэгорыяй складаней, чым карты з фіксаванай стаўкай, але, па меншай меры, вы ведаеце, што катэгорыі бонусаў заўсёды аднолькавыя.
Змена катэгорый
Гэтыя карты з'яўляюцца найбольш складанымі, бо ў іх ёсць не толькі катэгорыі бонусаў, якія трэба памятаць, але і гэтыя катэгорыі могуць змяняцца. Часам эмітэнт мяняе іх - і, магчыма, вам давядзецца нават "актываваць" катэгорыі кожны квартал, каб зарабіць бонусную стаўку. Часам вы можаце змяніць катэгорыі, выбраўшы спіс.
Расплата за барацьбу з гэтым клопатам? Стаўка вяртання грошай для катэгорый бонусаў можа быць вельмі высокай, напрыклад, ад 3% да 5%.
Напрыклад, пры дапамозе Discover it® Cash Back вы зможаце вярнуць 5% грашовых сродкаў у штоквартальных бонусных катэгорыях да 1500 долараў сукупных выдаткаў у квартал і 1% вяртання грошай на ўсе астатнія пакупкі. У мінулыя катэгорыі бонусаў уваходзілі такія рэчы, як рэстараны, прадуктовыя крамы, запраўкі, Amazon.com і шмат іншага.
»
У параўнанні з картамі з фіксаванай стаўкай, тут тыповыя перавагі і недахопы карт бонуснай катэгорыі.
Плюсы:
Больш высокія стаўкі ўзнагароджання за некаторыя пакупкі.
Больш верагодна, што вы атрымаеце бонус за рэгістрацыю.
Мінусы:
Складаная.
Нізкі 1% вяртання наяўных грошай на не бонусныя катэгорыі.
Выбіраючы тып карты, ведайце сябе. Вы чалавек, які будзе стратэгічна выкарыстоўваць крэдытныя карты? (І калі іншыя дамачадцы будуць выкарыстоўваць тую ж карту, ці будуць яны выкарыстоўваць яе стратэгічна?)
Калі вы не памятаеце выкарыстоўваць патрэбную карту для пэўных пакупак, больш высокая стаўка ўзнагароджання на карце бонуснай катэгорыі можа не апраўдаць сябе. І ў цэлым вы можаце зрабіць лепш з фіксаванай картай.
Звузіце спіс
Пасля таго, як вы ведаеце, які тып карты вяртання грошай вам падыходзіць, выбірайце, абапіраючыся на наступныя крытэрыі, каб вярнуць максімальную колькасць грошай:
Меркаванні аб грашовай кошту
Стаўкі ўзнагароджання і выдаткі па катэгорыях
Высокія паказчыкі для некаторых катэгорый выдатныя, але ўсе катэгорыі не створаны аднолькава. Падумайце, колькі вы рэгулярна праводзіце ў гэтай катэгорыі.
Напрыклад, вы, верагодна, вернеце больш грошай, калі ваша карта прапануе 3% назад у супермаркетах, а не больш за 5% на паслугах струменевага відэа. Гэта таму, што вы марнуеце ў супермаркеце больш, чым на трансляцыю. І вы, напэўна, на ўсім астатнім атрымліваеце толькі 1%. Гэта прывабнасць добрай фіксаванай карты: вы атрымліваеце назад больш за 1% ад усяго, што купляеце з ёй, і вам не трэба думаць пра катэгорыі бонусаў, а толькі пра кошт вяртання.
Мінімальныя мэты:
Карты з фіксаванай стаўкай: назад мінімум 1,5%.
Карты бонуснай катэгорыі: мінімум 3% назад у катэгорыі высокіх выдаткаў.
Бонус уладальніка новай карты
Аднаразовы грашовы бонус прыемны, бо па сутнасці павялічвае вашыя ўзнагароды ў кароткатэрміновай перспектыве, калі вы зможаце пакрыць неабходныя выдаткі, каб зарабіць. Але стаўка ўзнагароджання важная ў доўгатэрміновай перспектыве. Карта без бонуса па-ранейшаму можа быць правільнай для вас.
Гадавы ўзнос
Звычайна гэта роўна нулю, таму што штогадовыя зборы не часта сустракаюцца на картах вяртання грошай, калі яны не прапануюць асабліва прыбытковую стаўку вяртання грошай. А некаторыя так і робяць. Калі карта вяртання грошай мае штогадовую плату, яна павінна быць настолькі добрай, каб яна лёгка вяртала яе кожны год. Падумайце пра гэта як пра памяншэнне штогадовай сумы вяртання грошай.
Адзін са спосабаў параўнання грашовай кошту картак - вывучыць іх на працягу трох гадоў, выкарыстоўваючы прыведзеныя вышэй фактары. Вылічыце сваю гадавую аддачу на картцы на працягу трох гадоў, дадайце любы бонус за рэгістрацыю і адніміце гадавую плату за тры гады. Вось наколькі багацей вы будзеце карыстацца карткай за гэты час.
Складанасць
Але гіпатэтычная грашовая кошт - гэта не ўсё. Разгледзім, наколькі адна карта складаная ў параўнанні з іншай. Гэта ў асноўным будзе вырашацца тыпам карты - карты з фіксаванай стаўкай лягчэй выкарыстоўваць, чым карты бонуснай катэгорыі.
Але карты адной катэгорыі могуць выклікаць розныя клопаты. Напрыклад, некаторыя карты з выдатнымі стаўкамі вяртання грошай паступаюць ад крэдытных саюзаў. Падаючы заяўку, вы гатовы ўступіць у крэдытны саюз? Гэта можа каштаваць, але гэта дадатковы крок. Ці часам ўзроўні вяртання грошай бонусных катэгорый настолькі заблытаныя, што вы не будзеце выкарыстоўваць карту аптымальна, таму што гэта клопаты.
Асноўная перавага выбару карткі з вяртаннем грошай заключаецца ў тым, што яна павінна быць прасцей, чым, напрыклад, авіякампанія, гасцініца і раскошныя турыстычныя карты. Не скідайце з рахункаў важнасць.
Іншыя меркаванні
Як выключальнік, вы можаце разгледзець іншыя асаблівасці карты, напрыклад, бярэцца яна за зборы за замежныя транзакцыі, пастаўляецца яна з уступным красавіком 0% альбо ад эмітэнта, які вам ужо падабаецца - напрыклад, Chase, American Express ці Discover.
Падобныя артыкулы |
|
Неабавязкова: Выберыце карты для вяртання наяўных грошай для стратэгіі на некалькіх картках
Стратэгія з некалькімі картамі дазваляе вам вярнуць больш грошай, выкарыстоўваючы дзве ці больш карты разам. Выберыце:
Картка (карты) бонуснай катэгорыі для паскоранага вяртання наяўных грошай пры пэўных пакупках.
На ўсё астатняе картка з адзінай стаўкай.
Пры выбары картак парады аднолькавыя. Падбярыце карты бонуснай катэгорыі ў залежнасці ад таго, дзе вы марнуеце шмат грошай і стаўкі вяртання грошай. Затым выберыце фіксаваную карту для ўсіх астатніх выдаткаў. Такім чынам, вы не затрымаецеся з нізкімі 1% на выдаткі "на ўсё астатняе".
Прыклады выдатных крэдытных карт з вяртаннем грошай
Глядзіце поўны спіс лепшых крэдытных картак NerdWallet.
Адзіная стаўка
Для прастаты
З дапамогай карты падвойнай наяўнасці Citi® - прапанова BT на 18 месяцаў вы зможаце вярнуць 1% наяўных грошай кожны раз, калі выдаткуеце грошы, а потым яшчэ 1% звароту пры аплаце пакупак.
Штогадовая плата: 0 долараў.
Бонус за рэгістрацыю: Няма.
Для высокай хуткасці
Крэдытная картка Alliant Cashback Visa® Signature прапануе 2,5% вяртання наяўных грошай да 10 000 долараў ЗША за кваліфікацыйныя пакупкі за разліковы цыкл. Вы павінны ўступіць у крэдытны саюз.
Штогадовая плата: 0 долараў за першы год, потым 99 долараў.
Бонус за рэгістрацыю: Няма.
Бонусныя катэгорыі
Для лепшых катэгорый
Карта Blue Cash Preferred® ад American Express вяртае 6% наяўных грошай у супермаркетах ЗША пры выдатках да 6000 долараў у год (тады 1%); 6% вяртання грошай на выбраных падпісках на струменевыя перадачы ў ЗША; 3% вяртання наяўных на АЗС ЗША і пры транзіце; і 1% вяртання грошай на ўсе астатнія пакупкі. Ужываюцца ўмовы.
Штогадовая плата: 0 долараў за першы год, потым 95 долараў.
Прывітальны бонус: Зарабіце 20% звароту на пакупках на Amazon.com на Карце на працягу першых 6 месяцаў членства ў Картцы, назад да 200 долараў. Да таго ж, зарабіце $ 150 назад пасля таго, як выдаткуеце $ 3000 на пакупкі на Карце на працягу першых 6 месяцаў членства ў карце. Вы атрымаеце грошы назад у выглядзе крэдытаў на выпіску. Прымяняюцца ўмовы.
Для лепшых катэгорый без штогадовай платы
Крэдытная карта Capital One SavorOne Cash Rewards прапануе 3% вяртання грошай на абеды і забавы, 2% у прадуктовых крамах і 1% на ўсе астатнія пакупкі.
Штогадовая плата: 0 долараў.
Бонус за рэгістрацыю: Зарабіце аднаразовы бонус у 200 долараў, выдаткаваўшы на пакупкі 500 долараў на працягу першых 3 месяцаў з моманту адкрыцця рахунку.
Высакахуткасныя тандэмы
Калі вы хочаце жангліраваць дзвюма картамі:
З Discover it® Cash Back вы атрымаеце 5% вяртання наяўных грошай у штоквартальных бонусных катэгорыях да 1500 долараў за квартал. Вы таксама атрымаеце 1% вяртання наяўных грошай на ўсіх астатніх пакупках.
Штогадовая плата: 0 долараў.
Бонус за рэгістрацыю: УСТУПНАЯ ПРАПАНОВА: Неабмежаваная колькасць супадзенняў - толькі ад Discover. Discover аўтаматычна супадзе з усімі грашыма, якія вы зарабілі ў канцы першага года! Там няма мінімальных выдаткаў і максімальных узнагарод. Вы можаце пераўтварыць наяўныя грошы ў 150 долараў назад у 300 долараў.
З дапамогай карты падвойнай наяўнасці Citi® - прапанова BT на 18 месяцаў вы зможаце вярнуць 1% наяўных грошай кожны раз, калі выдаткуеце грошы, а потым яшчэ 1%, калі аплаціце пакупкі.
Штогадовая плата: 0 долараў.
Бонус за рэгістрацыю: Няма.
Калі вам патрэбны карткі аднаго і таго ж эмітэнта, каб вы маглі бачыць свае ўліковыя запісы ў адным дадатку альбо на вэб-старонцы:
Chase Freedom Unlimited® атрымлівае як мінімум 1,5% вяртання грошай на ўсім, што вы купляеце.
Chase Freedom Flex℠ вяртае 5% наяўных грошай на катэгорыях бонусных расходаў, якія круцяцца штоквартальна, да 1500 даляраў агульных выдаткаў кожны квартал (неабходна актывацыя); усе астатнія пакупкі вяртаюць 1%.
Абедзве карты зарабляюць 5% на паездках, набытых праз Chase, і 3% на абедах у рэстаранах і аптэках.
Падказка: усе карты тэхнічна зарабляюць ачкі, якія можна выкарыстоўваць як вяртанне грошай. Мы звычайна лічым іх картамі вяртання грошай, калі вы можаце пагасіць балы за 1 цэнт кожная.Вы знайшлі лепшую крэдытную карту з вяртаннем грошай. Што далей?
Выбар лепшай крэдытнай карты для вяртання наяўных грошай - гэта поспех, але на гэтым не спыняйцеся. Выкарыстоўвайце сваю карту правільна, каб атрымаць максімальную карысць ад яе. Каб атрымаць максімум узнагарод, выкарыстоўвайце карту для паўсядзённых пакупак і плаціце па рахунку кожны месяц. Калі вы выкарыстоўваеце больш за адну карту вяртання грошай, павялічвайце ўзнагароды, выкарыстоўваючы патрэбную карту ў патрэбнага прадаўца.
Каб даведацца пра стаўкі і зборы карты Blue Cash Preferred® ад American Express, глядзіце гэтую старонку.
Сары
Як выдаліць сваё імя з падпісанага пазыкі
