Як стварыць пенсію на пенсію, якая доўжыцца

Задаволены

• Інтэлектуальны даход Schwab
• Стратэгія даходаў
• Кіндур

Многія альбо ўсе прадукты, прадстаўленыя тут, ад нашых партнёраў, якія кампенсуюць нам. Гэта можа паўплываць на тое, пра якія тавары мы пішам, дзе і як прадукт з'яўляецца на старонцы. Аднак гэта не ўплывае на нашы ацэнкі. Нашы меркаванні - свае. Вось спіс нашых партнёраў і вось як мы зарабляем грошы. Інфармацыя пра інвестыцыі, прадстаўленая на гэтай старонцы, прызначана толькі для адукацыйных мэтаў. NerdWallet не прапануе кансультацыйныя і брокерскія паслугі, а таксама не рэкамендуе і не раіць інвестарам купляць або прадаваць пэўныя акцыі ці каштоўныя паперы.

Зэканоміць і інвеставаць на пенсію на самай справе можа быць прасцей, чым вырашыць, як бяспечна выдаткаваць назапашанае.

Здымайце занадта шмат, і ў вас могуць скончыцца грошы. Здымайце занадта мала, і вы можаце спыніцца на некаторых пенсійных задавальненнях, якія вы маглі б сабе дазволіць. Варта ўлічваць таксама падаткі і прэміі Medicare, паколькі абодва могуць быць завышаныя няправільнымі стратэгіямі вываду сродкаў.

Фінансавыя планіроўшчыкі выкарыстоўваюць магутнае праграмнае забеспячэнне для мадэлявання розных спосабаў прыцягнення пенсійных фондаў, каб яны маглі рэкамендаваць лепшыя варыянты для сваіх кліентаў. Нядаўна некаторыя кампаніі прадставілі падобнае праграмнае забеспячэнне, якое спажыўцы могуць выкарыстоўваць для пошуку найбольш падатковых і ўстойлівых стратэгій.

Я штурхнуў шыны на некалькіх з гэтых вырабаў і выявіў, што яны былі вельмі ўражлівымі, але не надзейнымі. Праграмы не абавязкова пазбавяць вас ад сябе, калі вы дапусціце пэўныя памылкі, напрыклад, заніжаеце працягласць жыцця альбо занадта рана патрабуеце сацыяльнага забеспячэння. Паколькі памылкі могуць быць незваротнымі, нават самаму заўзятаму майстру самастойна варта параіцца са спецыялістам - альбо чалавечым кансультантам, які прапануе кожная паслуга, альбо сертыфікаваным фінансавым планавальнікам, які спецыялізуецца на кіраўніцтве людзьмі пры прыняцці пенсійных рашэнняў.

Інтэлектуальны даход Schwab

Варыянт "заробку" на пенсіі, які запусціў у студзені Schwab, з'яўляецца пашырэннем свайго дарадцы, інтэлектуальнага партфеля Schwab, які інвесціруе з выкарыстаннем камп'ютэрных алгарытмаў. Schwab Intelligent Income выкарыстоўвае сотні мадэлявання рынку, каб прааналізаваць, як могуць дзейнічаць рахункі, зарэгістраваныя ў роба-кансультанта, і прагназаваць, колькі пенсіянеры могуць дазволіць сабе выводзіць кожны месяц. Служба таксама кансультуе, якія рахункі трэба выкарыстоўваць і калі, а таксама фактары падатковых катэгорый карыстальнікаў патрабуюць мінімальнага зняцця сродкаў і тое, як іх грошы размяркоўваюцца паміж падаткаабкладаемымі, падатковымі і падатковымі рахункамі. Карыстальнікі могуць наладзіць аўтаматычныя пераклады, каб грошы раўнамерна ўносіліся на абраныя рахункі.

Schwab не бярэ плату за кіраванне робо-кансультантам альбо службай даходаў на пенсію. Schwab таксама прапануе паслугу высокага ўзроўню, якая ўключае парады людзей. За плату за ўстаноўку ў 300 долараў і 30 долараў у месяц кліенты Schwab Intelligent Portfolio могуць атрымаць неабмежаваны доступ да сертыфікаванага фінансавага планіроўшчыка і анлайн-інструменту для стварэння індывідуальнага фінансавага плана, які ўключае іншыя крыніцы даходу, такія як сацыяльнае забеспячэнне і пенсіі.

Стратэгія даходаў

Як і іншыя паслугі, стратэгія даходу прапануе, якія рахункі трэба націскаць, калі і колькі здымаць. Але інструмент, які дэбютаваў у мінулым годзе, таксама прапануе, здавалася б, бясконцыя спосабы налады і параўнання стратэгій. І вам не трэба перамяшчаць грошы - стратэгія даходаў працуе незалежна ад таго, дзе знаходзяцца вашы рахункі.

Калі вы тып, які стварае электронныя табліцы, каб вызначыць, якую частку вашай традыцыйнай ІРА штогод пераўтвараць у рот, каб пазбегнуць запуску сум карэкціровак, звязаных з прыбыткам Medicare, - альбо калі вы разумееце, што гэтыя словы нават азначаюць, - стратэгія даходаў можа быць правільнай па вашай алеі.

Калі прыведзены вышэй абзац для вас грэчаскі, крывая навучання можа быць трохі крутой. Аднак вы можаце пачаць з бясплатнага інструмента, які задасць вам некалькі пытанняў, а потым выдае справаздачу, каб даць уяўленне пра тое, як стратэгія даходаў можа дапамагчы вам "атрымаць больш і захаваць больш" вашых пенсійных фондаў. Калі вы вырашыце прыступіць да асноўнага інструмента і затрымацца, у Стратэгіі даходаў ёсць спецыялісты, якія за пагадзінную плату дапамогуць вам у працэсе. Ці вы можаце выбраць пакеты падпіскі, якія забяспечваюць яшчэ большую дапамогу, уключна з кіраваннем вашымі грашыма.

Базавая падпіска складае 20 долараў у месяц, але для больш гнуткасці нумары вылюдкаў, магчыма, захочуць перайсці на прэм'ерную падпіску ў 50 долараў. "Прэм'ерны пакет" за 1500 долараў уключае ў сябе галоўную падпіску на год, а таксама гадзінны трэнінг, некалькі кансультацый і штогадовы агляд. За плату за кіраванне актывамі, якая пачынаецца з 0,8% (і зніжаецца для партфеляў больш за 1 мільён долараў), звязаны з інвестыцыйным кансультантам Стратэгіі даходаў возьме на сябе інвеставанне вашых грошай і рэалізацыю вашага плана.

Кіндур

Kindur, які быў запушчаны ў мінулым годзе, прапануе бясплатны інструмент для ацэнкі вашых пенсійных выдаткаў (уключаючы ахову здароўя), даведайцеся, колькі даходу вам спатрэбіцца для пакрыцця неабходных і неабавязковых выдаткаў, параіць, калі трэба збіраць сацыяльнае забеспячэнне, а потым падлічыце, як доўга вашы грошы верагодна, будзе доўжыцца.

За 99 долараў у год прадукт SmartDraw Kindur можа стварыць індывідуальны план зняцця сродкаў, які ўключае ўсе вашы рахункі, а таксама штогадовы агляд дыпламаванага фінансавага плана. Таксама даступныя два ўзроўні прэміум-паслуг, уключаючы больш інструментаў і больш частыя рэгістрацыі.

Калі сацыяльнае забеспячэнне і пенсіі не пакрыюць вашых асноўных выдаткаў, Кіндур рэкамендуе гарантаваць большы даход з выкарыстаннем рэнты без даходаў, якую ён стварыў са страхавым партнёрам American Equity. Kindur таксама прапануе кіраванне інвестыцыямі на 0,5% штогод - паслугу, якая ўключае SmartDraw, а таксама доступ да сертыфікаванага фінансавага планіроўшчыка.

Гэты артыкул быў напісаны NerdWallet і першапачаткова быў апублікаваны The Associated Press.