Кіраўніцтва па прафесійным прызначэнні ў індустрыі планавання каледжа

Задаволены

• Сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык (CFP)
• Сертыфікаваны спецыяліст па планаванні каледжа (CCPS)
• Біржавы брокер альбо зарэгістраваны прадстаўнік
• Дыпламаваны бухгалтар (CPA)
• Прафесійны падрыхтоўшчык FAFSA
• Эксперт па стыпендыях альбо фінансавай дапамозе
• Іншыя абазначэнні

Нават для бацькоў, якія добра ведаюць розныя ашчадныя рахункі ў каледжах, рэалізацыя вашых планаў усё яшчэ можа быць велізарнай. Наём даверанага спецыяліста можа зняць вялікую нагрузку на бацькоў, якія ўжо кіруюць напружаным жыццём.

Але выбар прафесіянала можа падацца не менш складанай і заблытанай задачай. Ёсць шмат людзей, якія заяўляюць, што з'яўляюцца экспертамі, і многія з іх маюць афіцыйныя гукавыя абазначэнні пасля сваіх імёнаў. Ёсць таксама мноства страшных гісторый пра тое, што бацькоў ашукваюць з сотняў ці тысяч долараў прафесіяналы, якія не дзейнічалі так, як рэкламуецца.

Вось падручнік па некаторых найбольш надзейных абазначэннях, якія вы, магчыма, захочаце разгледзець, калі вы шукаеце дапамогу.

Сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык (CFP)

Пазначэнне CFP, мабыць, найбольш шырока прызнанае ў галіны фінансавага планавання, і гэта нездарма. Каб стаць дыпламаваным фінансавым планіроўшчыкам, чалавек павінен атрымаць ступень бакалаўра, прайсці 18-24 месяцы навучання і здаць строгі ліцэнзійны экзамен.

Акрамя таго, Савет стандартаў CFP актыўна рэагуе на скаргі на ліцэнзіятаў. Нярэдкія выпадкі, калі Савет адклікае ліцэнзіі тых, хто прызнаў, што яны дзейнічаюць ніжэй за прынятыя прафесійныя стандарты.

Аднак, нягледзячы на ​​тое, што CFP праходзіць шырокую падрыхтоўку па фінансавым планаванні і інвестыцыях, яны не атрымліваюць вычарпальнай падрыхтоўкі па планаванні каледжа. Таму лепш разглядаць прызначэнне CFP як мінімальны стандарт для спецыяліста па планаванні каледжа. У ідэале, калі вы вырашыце наняць CFP, ён ці яна будзе мець дадатковыя паўнамоцтвы альбо вялікі досвед працы з планаваннем каледжа.

Менш вядомыя абазначэнні, якія можна лічыць дастаткова эквівалентнымі азначэнні CFP, - гэта дыпламаваны фінансавы кансультант (ChFC) і асабісты фінансавы спецыяліст (PFS).

Выдатнае месца для таго, каб пачаць шукаць CFP, можна знайсці ў каталогу Саветаў стандартаў CFP альбо звязацца з мясцовай Асацыяцыяй фінансавага планавання.

Сертыфікаваны спецыяліст па планаванні каледжа (CCPS)

Хоць сам загаловак і гучыць досыць уражліва і карысна, фактычны ўзровень і ўзровень падрыхтоўкі гэтых людзей могуць моцна адрознівацца. Каб атрымаць ліцэнзію ў адпаведнасці з вэб-сайтам NICCP, кансультанту неабходна мець толькі "любы тып фінансавай ліцэнзіі".

Паколькі для многіх прымальных "фінансавых ліцэнзій" нават не патрэбна вышэйшая адукацыя, мэтазгодна выкарыстоўваць кансультанта з такім абазначэннем толькі ў тым выпадку, калі яны маюць больш шырокае навучанне і паўнамоцтвы. Калі яны валодаюць гэтым абазначэннем і не з'яўляюцца ліцэнзаваным біржавым брокерам або інвестыцыйным кансультантам, яны юрыдычна не павінны даваць вам інвестыцыйныя парады.

Калі вы хочаце знайсці спецыяліста з паўнамоцтвамі CCPS, вы можаце наведаць вэб-сайт Нацыянальнага інстытута дыпламаваных спецыялістаў па планаванні каледжаў.

Біржавы брокер альбо зарэгістраваны прадстаўнік

Зарэгістраваны прадстаўнік, больш вядомы як "біржавы брокер", з'яўляецца інвестыцыйным спецыялістам, які працуе ў брокерскай кампаніі на Уол-стрыт, такой як Merrill Lynch. Для таго, каб стаць біржавым брокерам, неабходна здаць даволі складаны экзамен, вядомы як Series 7, які ў першую чаргу ахоплівае прынцыпы інвестыцый.

Біржавыя брокеры моцна адрозніваюцца па сваіх здольнасцях і мэтанакіраванасці, і яны могуць мала альбо наогул не рыхтавацца па фінансавым планаванні. Гэта азначае, што там ёсць біржавыя брокеры, якія выдатна дапамогуць вам спланаваць і зэканоміць для навучання ў каледжы, а таксама тыя, у каго вельмі мала вопыту.

Паколькі пераважная большасць біржавых брокераў працуе на камісіях, існуе натуральны канфлікт інтарэсаў паміж вашымі патрэбамі і іх даходамі. Часта біржавы брокер зарабляе грошы толькі тады, калі вы ўкладваеце ў іх грошы, што можа аслабіць іх здольнасць даваць бесстароннія парады. Акрамя таго, рэкамендацыі многіх інвестыцый у біржы абмежаваныя адносінамі іх фірм з іншымі інвестыцыйнымі кампаніямі.

Напрыклад, буйная фірма на Уол-стрыт можа мець дамоўленасці толькі з часткай кампаній, якія прапануюць планы па Раздзеле 529. Такім чынам, рэкамендацыі біржавога брокера могуць грунтавацца больш на тым, што яны могуць прапанаваць вам праз сваю фірму, чым на тым, што лепш для вас.

Як правіла, лепшы спосаб знайсці біржавога брокера - звярнуцца да іншых сяброў ці спецыялістаў, якім давяраеце. Пасля таго, як вы звузілі яго да некалькіх патэнцыйных кандыдатаў, вы можаце правесці скарочаную праверку фону на сайце Нацыянальнай асацыяцыі дылераў па каштоўных паперах.

Дыпламаваны бухгалтар (CPA)

У той час як большасць дыпламаваных бухгалтараў не даюць канкрэтных рэкамендацый па інвестыцыях, яны вельмі важныя для максімізацыі падатковых ільгот, звязаных з каледжамі. У многіх рэчах, такіх як стыпендыя Hope і крэдыт на ўсё жыццё, а таксама ў раздзеле 529 і зняцці сродкаў з ІРА, ёсць складаныя падатковыя правілы.

Нават калі вы ўжо выкарыстоўваеце даверанага CFP або зарэгістраванага прадстаўніка, які дапаможа вам кіраваць вашымі інвестыцыямі ў каледж, гэтым асобам звычайна забараняецца даваць вам падатковыя парады. Выкарыстанне CPA сумесна з адным з гэтых іншых спецыялістаў дапаможа максімальна павялічыць падатковыя вылікі і крэдыты.

Пазначэнне зарэгістраванага агента (EA) - менш вядомае, але эквівалентнае абазначэнне ў свеце падрыхтоўкі падаткаў.

Прафесійны падрыхтоўшчык FAFSA

Там няма ніводнага абазначэння, неабходнага для таго, каб хтосьці атрымліваў грошы за дапамогу людзям у запаўненні формы FAFSA. Практычна кожны можа стаць "прафесійным падрыхтоўшчыкам FAFSA", што крыху палохае.

Калі вы сапраўды адчуваеце, што вам патрэбна дапамога ў запаўненні формы FAFSA (інструкцыі вельмі зразумелыя, калі вы запоўніце форму ў Інтэрнэце), звярніцеся за дапамогай да падаткаплацельшчыка альбо фінансавага планіроўшчыка.

Эксперт па стыпендыях альбо фінансавай дапамозе

Зноў жа, гэта адна з абласцей, дзе не трэба называць сябе экспертам. Натуральна, ёсць мноства махлярстваў, пабудаваных на абяцаннях велізарных стыпендый і сакавітых пакетаў фінансавай дапамогі.

Вам не патрэбны платны спецыяліст, які дапаможа вам удзельнічаць у федэральных праграмах і праграмах дзяржаўнай дапамогі. На самай справе, бюро фінансавай дапамогі ў вашым каледжы па выбары дапаможа вам выканаць менавіта гэтыя задачы.

Гэта не азначае, што там няма прафесіяналаў, якія ведаюць свет стыпендый як сваю далонь. Калі вы сапраўды можаце знайсці каго-небудзь з гэтых спецыялістаў, і ў вас ёсць студэнт, які можа прэтэндаваць на больш незразумелыя стыпендыі, гэта можа быць выдатным чалавекам у вашым куце.

Калі справа даходзіць да выбару аднаго з гэтых прафесіяналаў, лепшым метадам стане надзейная рэкамендацыя таго, хто іх ужо выкарыстаў. Спытайцеся ў іншых бацькоў і фінансавых спецыялістаў, ці працавалі яны з кімсьці, вартым вашага даверу.

Іншыя абазначэнні

Індустрыя інвестыцый і планавання поўная менш прызнаных абазначэнняў, якія часта ўводзяцца ў зман, каб прыцягнуць новых кліентаў. Хоць ні адно з гэтых абазначэнняў не з'яўляецца дрэнным, іх трэба лічыць "бонуснымі" для спецыяліста па планаванні каледжа. Гэтыя абазначэнні ўключаюць MBA, CLU, CIMA, CFA і любы від страхавой ліцэнзіі.

Акрамя таго, вам трэба ведаць абазначэнні, створаныя буйнымі інвестыцыйнымі фірмамі і прызначаныя толькі іх супрацоўнікам. Пазначэнні як "Спецыяліст па планах раздзела 529", магчыма, патрабавалі ад чалавека толькі аднадзённага занятку і з'яўляюцца такой жа маркетынгавай хітрасцю, як сапраўдныя паўнамоцтвы.