Рэфінансаванне ARM: ці варта пераходзіць да іпатэкі з фіксаванай стаўкай?

Задаволены

• Ці хутка мой узровень ARM скідаецца?
• Ці хачу я больш стабільнай аплаты?
• Ці планую я крыху пабыць у гэтым доме?

Многія альбо ўсе прадукты, прадстаўленыя тут, ад нашых партнёраў, якія кампенсуюць нам. Гэта можа паўплываць на тое, пра якія тавары мы пішам, дзе і як прадукт з'яўляецца на старонцы. Аднак гэта не ўплывае на нашы ацэнкі. Нашы меркаванні - свае. Вось спіс нашых партнёраў і вось як мы зарабляем грошы.

Іпатэка з рэгуляванай стаўкай (ARM) прывабная тым, што прапануе нізкія фіксаваныя пачатковыя стаўкі. Але, як азначае слова "рэгуляваны", гэтыя стаўкі не працягваюцца вечна.

Ці варта вам рэфінансаваць ARM пад іпатэку з фіксаванай стаўкай? Задайце сабе наступныя пытанні.

Калі вы адкажаце "так" аднаму ці некалькім, вы можаце быць гатовыя да рэфінансавання ARM.

»

Ці хутка мой узровень ARM скідаецца?

ARM пачынаецца з нізкай працэнтнай стаўкі, якая фіксуецца на зададзены час. Пасля заканчэння фіксаванага перыяду працэнтная стаўка перыядычна карэктуецца да бягучай стаўкі ARM, устаноўленай крэдыторам. Як часта гэта адбываецца, можна даведацца з назвы пазыкі.

Напрыклад, пры 5/1 ARM ваша стаўка будзе заставацца заблакаванай на працягу першых пяці гадоў, пасля чаго скідваць яе кожны год. Калі стаўка ARM будзе вышэйшай пры штогадовым скідзе, выплата па іпатэцы можа павялічыцца, а калі яна ніжэй, аплата можа панізіцца.

Вы можаце нічога не зрабіць, калі ваша хуткасць ARM скінецца. Калі вы вырашыце зрабіць гэта, у будучыні штомесячныя плацяжы могуць вагацца - магчыма, рэзка. Калі новы плацеж не будзе адпавядаць вашаму бюджэту, разгледзьце магчымасць рэфінансавання ARM.

Вы можаце рэфінансаваць іншую ARM альбо іпатэку з фіксаванай стаўкай. Хоць вы і зможаце зафіксаваць нізкую стаўку пры дапамозе іншага ARM, рэфінансаванне да іпатэкі з фіксаванай стаўкай дазволіць пазбегнуць далейшых карэкціровак ставак у будучыні. Проста пераканайцеся, што правільна выбралі даўжыню крэдыту.

Стыў Гарэт, хатні кансультант па іпатэцы ў Wells Fargo, кажа, што найбольшая памылка, якую робяць спажыўцы пры рэфінансаванні ARM пад іпатэку з фіксаванай стаўкай, - гэта пачатак працы з 30-гадовай фіксаванай пазыкай.

Калі вы плаціце ARM на працягу пяці гадоў, мае больш сэнсу даць сабе крэдыт на гэтыя пяць гадоў і рэфінансаваць іпатэку з фіксаванай стаўкай на тэрмін 25 гадоў і менш, кажа ён.

»

Ці хачу я больш стабільнай аплаты?

Хоць у ARM часам ёсць абмежаванні, якія абмяжоўваюць змяненне вашай стаўкі па іпатэцы і аплаты пры кожнай карэкціроўцы, магчыма, вас не задавальняе нявызначанасць.

Рэфінансаванне ARM у іпатэку з фіксаванай стаўкай можа палегчыць фінансаванне вашай будучыні. Хоць пазыкі з фіксаванай стаўкай, як правіла, маюць больш высокія працэнтныя стаўкі, чым пазыкі з рэгуляванай стаўкай у пачатковым перыядзе, рэфінансаванне да фіксаванай стаўкі дасць вам гарантыю больш прадказальнага штомесячнага плацяжу.

Ці планую я крыху пабыць у гэтым доме?

Калі вы плануеце пражыць у вашым цяперашнім доме працяглы час, Гарэт кажа, што рэфінансаванне ARM пад іпатэку з фіксаванай стаўкай часта з'яўляецца добрай ідэяй. Аднак ён падкрэслівае, што рэфінансаванне не з'яўляецца правільным крокам для ўсіх, асабліва калі вы плануеце пражыць у сваім доме ўсяго некалькі гадоў.

Выдаткі на закрыццё рэфінансавання могуць скласці да 5% ад непагашанай асноўнай сумы. Гэтыя выдаткі могуць уключаць балы скідак, плату за першапачатковую плату і штраф за перадаплату, і, безумоўна, могуць скласціся.

Гарэт прапануе пераканацца, што вы кампенсуеце выдаткі на закрыццё на працягу 36 месяцаў пасля рэфінансавання ARM у іпатэку з фіксаванай стаўкай.

Не ведаеце, ці мае сэнс рэфінансаванне ARM для вас? Хрумсціце лічбы з дапамогай нашага калькулятара рэфінансавання.