Сярэдняя стаўка пазыкі для бізнесу: што трэба ведаць пра працэнтныя выдаткі

Задаволены

• Якая працэнтная стаўка па крэдыце для бізнесу?
• Ці мае пазыка для малога бізнесу фіксаваную або зменную працэнтную стаўку?
• Колькі каштуе плата за крэдыт?
• Як параўнаць стаўкі крэдытаў для бізнесу
• Якія бягучыя працэнтныя стаўкі па крэдытах для бізнесу?

Многія альбо ўсе прадукты, прадстаўленыя тут, ад нашых партнёраў, якія кампенсуюць нам. Гэта можа паўплываць на тое, пра якія тавары мы пішам, дзе і як прадукт з'яўляецца на старонцы. Аднак гэта не ўплывае на нашы ацэнкі. Нашы меркаванні - свае. Вось спіс нашых партнёраў і вось як мы зарабляем грошы.

Сярэдняя працэнтная стаўка па крэдытах для бізнесу складае ад 2,58% да 7,16% у банках, паводле апошніх дадзеных Федэральнай рэзервовай сістэмы. Але стаўкі залежаць ад мноства фактараў - і ў некаторых выпадках могуць дасягаць нават трохзначных лічбаў.

Разуменне выдаткаў на пазыку для малога бізнесу можа паставіць вас у больш моцнае становішча, каб выбраць лепшы варыянт і зэканоміць грошы як уладальнік бізнесу. Вось што трэба ведаць пра стаўкі і зборы па крэдытах для бізнесу.

Якая працэнтная стаўка па крэдыце для бізнесу?

Працэнтная стаўка па крэдыце для бізнесу - гэта, па сутнасці, столькі, колькі крэдытор бярэ з вас фінансаванне. Каб знайсці крэдыты для бізнесу з нізкай працэнтнай стаўкай, рабіце пакупкі, бо наступнае можа паўплываць на прапанаваныя вам стаўкі:

• Крэдытор. Банкаўскія пазыкі для малога бізнесу звычайна маюць самыя нізкія стаўкі, але жорсткую кваліфікацыю. Інтэрнэт-крэдыторы маюць больш свабодныя патрабаванні, але кошт

• Тып пазыкі. Крэдыторы прапануюць мноства відаў пазык для малога бізнесу, а стаўкі адрозніваюцца ў залежнасці ад прадукту. Часцей за ўсё выгадна прадастаўляць пазыкі пры адміністрацыі малога бізнесу ЗША. Стаўкі па крэдытах SBA вагаюцца ад 5,50% да 8%.

• Ваша фінансавае становішча. Крэдытор будзе разглядаць такія крытэрыі, як ваш крэдытны бал, ваш час у бізнэсе і ваш бізнес-даход. Калі вы апынецеся рызыкоўным пазычальнікам, прапанаваная вамі стаўка, верагодна, будзе вышэйшай.

• Ваш заклад. Крэдыторы могуць прапанаваць вам больш высокую стаўку, калі вы пазыку забяспечыце дзелавым залогам, напрыклад, інвентаром альбо маёмасцю. Гэта памяншае рызыку крэдытора, бо ён можа арыштаваць гэтыя актывы для нявыплаты.

Іншыя рэчы, якія могуць паўплываць на працэнтныя стаўкі па крэдытах для бізнесу, уключаюць кан'юнктуру рынку, агульную суму пазыкі і працягласць тэрміну пагашэння.

Ці мае пазыка для малога бізнесу фіксаваную або зменную працэнтную стаўку?

Пазыка для малога бізнесу можа мець фіксаваную або зменную працэнтную стаўку. З пазыкай з фіксаванай стаўкай працэнтная стаўка і штомесячны плацёж не змяняюцца на працягу ўсяго тэрміну пазыкі, што палягчае выплату сродкаў для пагашэння.

Пазыкі з аднаразовай сумай звычайна маюць фіксаваныя стаўкі. Гэты тып пазыкі лепш за ўсё падыходзіць для разавых пакупак бізнесу і доўгатэрміновых патрэб у фінансаванні, напрыклад, для фінансавання буйнога бізнесу, пакупкі нерухомасці або рэфінансавання запазычанасці.

»

Пазыка са зменнай стаўкай можа мець больш нізкую пачатковую стаўку, чым пазыка з фіксаванай стаўкай, але гэтая стаўка можа расці ці падаць, паколькі яна звязана з базавым індэксам, які вагаецца ў залежнасці ад рынку. Гэта азначае, што вашы плацяжы могуць адрознівацца, што можа зрабіць бюджэт больш жорсткім.

Крэдытная лінія бізнесу можа мець зменную працэнтную стаўку. Гэта дазваляе пазычаць грошы і плаціць іх бесперапынна, як пры дапамозе крэдытнай карты. Гэты тып пазыкі лепш для ўладальнікаў бізнесу, якія не маюць патрэбы ў зададзенай суме грошай, але ім патрэбны лёгкі доступ да наяўных грошай, няхай гэта будзе для грашовых сродкаў альбо кароткатэрміновых абаротных сродкаў.

Колькі каштуе плата за крэдыт?

Камісійных пазык для бізнесу часта нельга пазбегнуць і могуць зрабіць даражэйшыя пазыкі. Крэдыторы малога бізнесу бяруць розныя сумы за авансавыя зборы - ад 0% да 10% ад сумы пазыкі - у залежнасці ад такіх фактараў, як памер пазыкі, працягласць тэрміну пагашэння, крэдытная ацэнка і тып пазыкі для бізнесу.

Калі вы падаеце заяўку на атрыманне крэдыту для малога бізнесу, ваш крэдытор павінен мець празрыстую інфармацыю пра тое, што пакрывае кожная плата, і тлумачыць, што вы не разумееце.

Вось некалькі распаўсюджаных збораў, якія могуць быць уключаны ў пазыку для малога бізнесу:

• Плата за ўзнікненне. Папярэдняя плата, якая спаганяецца за апрацоўку новага крэдыту.

• Плата за андэррайтынг. Плата, якую збіраюць андеррайтеры, якія разглядаюць і правяраюць прадастаўленыя вамі дакументы, у тым ліку фінансавыя справаздачы, асабістыя банкаўскія выпіскі, крэдытныя справаздачы і падатковыя дэкларацыі.

• Закрыццё выдаткаў. Зборы, звязаныя з абслугоўваннем пазыкі, такія як плата за ўпакоўку пазыкі, ацэнка камерцыйнай нерухомасці альбо ацэнка бізнесу.

• Плата за гарантыю пазыкі SBA. Пазыкі SBA звычайна атрымліваюць з гарантыйным узносам ад 0,25% да 3,75% у залежнасці ад памеру пазыкі. Аднак гэтыя зборы часова адмаўляюцца як частка апошняга пакета дапамогі ў сувязі з каранавірусам.

Як параўнаць стаўкі крэдытаў для бізнесу

Лепшы спосаб параўнання ставак пазыкі для бізнесу - гэта гадавая працэнтная стаўка. Яна ўключае ў сябе не толькі працэнтную стаўку, але і звязаныя з гэтым пазыковыя зборы, згаданыя вышэй.

Напрыклад, дапусцім, у вас выдатны крэдыт і атрымаем дазвол на пазыку для бізнесу на 50 000 долараў з тэрмінам на пяць гадоў і гадавым вынікам 15%. Па гэтым крэдыце вы будзеце плаціць штомесяц 1190 долараў ЗША і плаціць у агульнай складанасці 21 370 долараў ЗША ў выглядзе працэнтаў.

Што рабіць, калі вы робіце пакупкі і знаходзіце крэдыт з больш нізкай стаўкай? З красавіком 10%, ваш штомесячны плацёж знізіцца на 128 долараў, і вы зэканоміце 7629 долараў агульных працэнтных выдаткаў, згодна з калькулятарам бізнес-пазыкі NerdWallet.

Якія бягучыя працэнтныя стаўкі па крэдытах для бізнесу?