Кіраўніцтва па універсальным страхаванні жыцця

Задаволены

• Што ўнутры
• Што такое універсальнае страхаванне жыцця
• Як працуе ўніверсальнае страхаванне жыцця
• Перавагі універсальнага страхавання жыцця
• Недахопы ўніверсальнага жыцця
• Колькі каштуе ўніверсальнае страхаванне жыцця
• Універсальнае страхаванне жыцця супраць іншых варыянтаў страхавання жыцця
• Універсальнае страхаванне жыцця супраць усяго жыцця
• Універсальныя варыянты страхавання жыцця пры дапамозе смерці
• Універсальныя ўдзельнікі жыццёвай палітыкі
• Як знайсці лепшую універсальную жыццёвую кампанію

Многія альбо ўсе прадукты, прадстаўленыя тут, ад нашых партнёраў, якія кампенсуюць нам. Гэта можа паўплываць на тое, пра якія тавары мы пішам, дзе і як прадукт з'яўляецца на старонцы. Аднак гэта не ўплывае на нашы ацэнкі. Нашы меркаванні - свае. Вось спіс нашых партнёраў і вось як мы зарабляем грошы.

Што ўнутры

1. Што такое універсальнае страхаванне жыцця
2. Як працуе ўніверсальнае страхаванне жыцця
3. Перавагі універсальнага страхавання жыцця
4. Недахопы ўніверсальнага жыцця
5. Колькі каштуе ўніверсальнае страхаванне жыцця
6. Універсальнае страхаванне жыцця супраць іншых варыянтаў страхавання жыцця
7. Універсальнае страхаванне жыцця супраць усяго жыцця
8. Універсальныя варыянты страхавання жыцця пры дапамозе смерці
9. Універсальныя ўдзельнікі жыццёвай палітыкі
10. Як знайсці лепшую універсальную жыццёвую кампанію

1. Што такое універсальнае страхаванне жыцця
2. Як працуе ўніверсальнае страхаванне жыцця
3. Перавагі універсальнага страхавання жыцця
4. Недахопы ўніверсальнага жыцця
5. Колькі каштуе ўніверсальнае страхаванне жыцця
6. Універсальнае страхаванне жыцця супраць іншых варыянтаў страхавання жыцця
7. Універсальнае страхаванне жыцця супраць усяго жыцця
8. Універсальныя варыянты страхавання жыцця пры дапамозе смерці
9. Універсальныя ўдзельнікі жыццёвай палітыкі
10. Як знайсці лепшую універсальную жыццёвую кампанію

Для пакупнікоў, якія маюць патрэбу ў страхаванні жыцця, якое дзейнічае да смерці, стварае грашовы кошт і прапануе гнуткасць у выплатах і льготах, універсальнае жыццё можа стаць правільным выбарам. У адрозненне ад тэрміновага жыцця, універсальнае страхаванне жыцця пакрывае вас на ўсё жыццё. У адрозненне ад усяго жыцця, вы будзеце зарабляць рынкавыя працэнты на балансе свайго рахунку.

Гэта павелічэнне кантролю ў параўнанні са страхаваннем жыцця прыводзіць да большай адказнасці і павелічэння зменлівасці. Калі гэта не падаецца вам цяжарам, універсальнае жыццё можа стаць добрым выбарам.

Што такое універсальнае страхаванне жыцця

Універсальнае страхаванне жыцця - гэта адзін з відаў пастаяннага страхавання, які ахоплівае вас да самай смерці, як і цэлы поліс жыцця. Універсальная палітыка жыцця мае кампанент з пераменным працэнтам, які можа змяніць плацеж у лепшы і горшы бок у залежнасці ад рынкавых ставак для іншых інвестыцый, такіх як казначэйскія купюры. Універсальныя правілы таксама маюць магчымасць змяніць дапамогу на смерць - суму, якая выплачваецца атрымальнікам дапамогі пры смерці.

Універсальнае жыццё называюць "універсальным", таму што яно павінна быць прадуктам для тых, хто мае патрэбу. Вялікі плацёж, невялікія плацяжы, змяненне ахопу - вы ўжо гэта называеце - універсальная палітыка павінна гэта дазваляць.

Асноўнымі асаблівасцямі універсальнага страхавання жыцця з'яўляюцца:

• Ваша палітыка мае кампанент грашовай кошту, які павялічваецца без падаткаў, і вы можаце пазычаць, калі назапасіце дастатковую кошт.

  
  

• Ваш рахунак з грашовай коштам атрымлівае працэнты па рынкавай стаўцы.

• У вас ёсць магчымасць павялічыць - калі вы маеце права - альбо паменшыць выплату па смерці. Гэта можа быць таму, што ў вас ёсць патрэба ў змене ахопу альбо таму, што вы хочаце змяніць свае прэміі.

• Вы можаце заплаціць больш, чым рэкамендуецца прэмія, каб павялічыць кошт на вашым грашовым рахунку.

• Вы можаце заплаціць менш за рэкамендаваную прэмію і ўзяць з вашага рахунку, каб пакрыць недахоп. У некаторых выпадках вы можаце спыніць плацяжы.

• Вашы грошы падвяргаюцца ўзлётам і падзенням арыенціровачных працэнтных ставак, галоўным чынам тых, якія ўстаноўлены Федэральным рэзервам.

Універсальная жыццёвая палітыка набывае ўсё большую папулярнасць пасля фінансавага крызісу 2008 года, калі продажы падгрупы універсальнага жыцця - індэксаванага універсальнага жыцця - пачалі няўхільна расці. Універсальныя палітыкі жыцця, якія не вар'іруюцца, зараз складаюць больш за траціну гадавых продажаў за кошт прэмій, што робіць іх самым папулярным відам страхавання жыцця, даступным для фізічных асоб.

Як працуе ўніверсальнае страхаванне жыцця

Пастаянная палітыка жыцця, якую таксама называюць "грашовай вартасцю", мае дзве асноўныя часткі. Першае - гэта страхоўка. Гэта тая частка, якая выплачваецца пры смерці, і якая выплачвае страхаўшчыку "страхавыя выдаткі" (COI). Па меры сталення гэтая порцыя даражэе.

Другая частка - гэта кошт грашовай кошту. Калі вы плаціце прэмію, страхавая кампанія здымае COI і адміністрацыйныя зборы, а астатняе пералічвае на ваш рахунак з грашовай коштам.

Ва ўніверсальным жыццёвым полісе гэтая грашовая кошт укладваецца ў агульны рахунак страхавой кампаніі, прыносячы вам працэнты на аснове паказчыкаў гэтага рахунку.

Што на гэтым рахунку? Нічога вельмі цікавага - у асноўным змешаныя аблігацыі з некаторымі акцыямі, закладнымі і гэтак далей. Універсальныя стаўкі страхавання жыцця часта маюць мінімальныя гарантаваныя стаўкі, якія залежаць ад страхоўшчыка і бягучых умоў працэнтнай стаўкі.

Перавагі універсальнага страхавання жыцця

Галоўныя перавагі універсальнага жыцця - гэта кантроль і рынкавыя стаўкі.

Кантроль пастаўляецца ў выглядзе гнуткіх прэмій і пакрыцця:

• Універсальныя правілы дазваляюць змяняць памер і частату вашых плацяжоў. Вы можаце пераплаціць - у межах нарматыўных межаў - калі ў вас ёсць дадатковыя грошы і недаплаціць, калі час нізкі. Недаплата можа прывесці да памяншэння пакрыцця, таму пракансультуйцеся з фінансавым кансультантам, перш чым уносіць якія-небудзь змены.

• Вы таксама можаце змяніць дапамогу на смерць з дапамогай універсальнай палітыкі жыцця. Калі вам патрэбна дадатковая інфармацыя і вы можаце прайсці абноўлены медыцынскі агляд, вы можаце лёгка дапоўніць сваю карысць смерцю. Калі вы хочаце паменшыць выгаду, вы можаце проста запоўніць форму для гэтага.

Грошы на вашым рахунку з грашовай вартасцю будуць зарабляць працэнты на аснове агульных укладанняў рахунку страхоўшчыка па рынкавай стаўцы. Гэта азначае, што можна зарабіць больш, чым на працягу ўсяго жыцця, з фіксаванай гарантаванай стаўкай.

Недахопы ўніверсальнага жыцця

Універсальныя жыццёвыя перавагі - гэта і яго недахопы.

• Кантроль пастаўляецца з павышанай адказнасцю. Вы можаце прапусціць плацяжы, недаплаціць і недаплаціць свой рахунак. Калі вы не звяртаеце ўвагі на кошт вашага ўліковага запісу, вам можа спатрэбіцца правесці шэраг буйных плацяжоў, каб захаваць пакрыццё, на якое вы падпісаліся.

• Рынкавыя стаўкі прыносяць валацільнасць. Калі працэнтныя стаўкі растуць, універсальнае страхаванне жыцця выглядае як выдатны прадукт. Працэнтныя стаўкі былі ніжэй за 3% на працягу больш за дзесяць гадоў, і чым больш стаўкі зрушацца з моманту пакупкі поліса, тым менш дакладнымі будуць вашы першапачатковыя плацяжы і прагноз кошту рахунку.

Колькі каштуе ўніверсальнае страхаванне жыцця

Універсальнае страхаванне жыцця супраць іншых варыянтаў страхавання жыцця

Універсальнае страхаванне жыцця супраць усяго жыцця

Палітыка ўсяго жыцця прапануе пастаяннае пакрыццё з фіксаванай прэміяй і фіксаванай дапамогай пры смерці. У пачатку жыцця палітыкі вы пераплачваеце за ІП. У канцы палітыкі вы недаплачваеце. Уся жыццёвая палітыка распаўсюджваецца, што каштуе накшталт іпатэкі.

Універсальнае жыццё не мае той самай асаблівасці. Вам трэба заплаціць дастаткова, каб пакрыць ІП, але не трэба плаціць лішак.

Універсальны кошт грашовай кошту звычайна фінансуецца ў першыя некалькі гадоў палітыкі. Гэта нарошчвае кошт рахунку, запускае працэс атрымання працэнтаў і дае вам буфер у наступныя гады. Затым вы зможаце паменшыць плацяжы з цягам часу.

Універсальныя варыянты страхавання жыцця пры дапамозе смерці

Адно з самых вялікіх рашэнняў, якое вы прымеце ва ўніверсальнай палітыцы жыцця, - гэта тое, як выплачваецца ваша дапамога на смерць. Ёсць два варыянты:

• Няхай дапамога на смерць застаецца нязменнай на працягу жыцця поліса. Напрыклад, калі вы падпішацеся на 100 000 долараў, назапасіце грашовы кошт - скажам, 60 000 - на дапамогу ў выплаце прэмій, то вы памраце, а атрымальнікі атрымаюць 100 000 долараў.

• Дадайце кошт вашага рахунку грашовай кошту да дапамогі пры смерці. Такім чынам, у папярэднім прыкладзе вашы атрымальнікі атрымаюць 160 000 долараў - дапамога на смерць плюс грашовая кошт.

Паколькі выкарыстанне другога варыянту азначае, што ваш грашовы рахунак, які звычайна трымае страхоўшчык пасля смерці, цяпер перадаецца бенефіцыярам, ​​гэта больш дарагі варыянт.

Універсальныя ўдзельнікі жыццёвай палітыкі

Ваша страхавая кампанія можа прапанаваць універсальны поліс жыцця. Полісы страхавання жыцця - гэта дапаўненні да вашага кантракту, якія прымушаюць поліс працаваць па-новаму. Яны могуць дадаваць функцыі або гарантыі, але ўсе яны не з'яўляюцца абавязковымі і плацяцца.

• Няма пратэрмінаванай гарантыі. Любы поліс страхавання жыцця, які падвяргаецца рынку, можа не працаваць так, як рэкламуецца. Магчыма, вы ў выніку атрымаеце дзякуючы сваёй палітыцы большае, чым вы сабе ўяўлялі. Ніякія гарантыі пратэрміноўкі не дазваляюць зрабіць так, каб да таго часу, пакуль вы плаціце мінімальную прэмію, ваша дапамога пры смерці заставалася на месцы, нават калі кошт вашага рахунку падае.

• Адмова ад прэміі. Гэта дазваляе прапусціць плацяжы, калі вы станеце інвалідам. У асноўным гэта страхаванне вашых страхавых выплат.

• Дапамога пры паскоранай смерці дазваляе атрымаць доступ да некаторых альбо ўсіх выплат па смерці датэрмінова, калі вы пацярпелі сур'ёзны медыцынскі зрыў - сардэчны прыступ, інсульт і г.д. - альбо калі ў вас дыягнаставана невылечная хвароба. Розныя страхавыя кампаніі разглядаюць кожнае захворванне асобна, таму праверце, якія хваробы будуць ахоплены і якая ваша карысць можа быць.

• Сямейныя вершнікі. Дзіцячыя і сужэнскія гоншчыкі дазваляюць вам дадаць тэрмін ахопу жыцця для дадатковых членаў вашай сям'і ў рамках вашай універсальнай палітыкі жыцця.

• Выпадковая смерць. Гэтыя гоншчыкі павялічаць выплату з вашага поліса, калі вы загінеце ў выніку няшчаснага выпадку альбо ў выніку яго.

• Гарантаванае страхаванне, якое дазваляе павялічыць выплату вашай смерці ў выпадку смерці на пэўных этапах жыцця альбо юбілеях палітыкі, нават без экзамену і анкеты здароўя. Напрыклад, вы можаце павялічыць выплату пры смерці, калі нарадзілася ваша дзіця, нават калі ў вас ёсць медыцынскае захворванне.

Як знайсці лепшую універсальную жыццёвую кампанію

Універсальная палітыка жыцця складаная, таму, каб знайсці патрэбную кампанію, вам трэба будзе шукаць некалькі рэчаў.

Па-першае, вы хочаце, каб пастаўшчык страхавання жыцця быў фінансава моцны, каб вы ведалі, што ваш рахунак з грашовай коштам у бяспецы, і вашы атрымальнікі атрымаюць выплату, калі вы памрэце. Вы можаце знайсці рэйтынгі фінансавай трываласці для большасці кампаній ад A.M. Лепшы альбо стандартны і дрэнны, але для праверкі вам можа спатрэбіцца бясплатны ўваход. Салідная кампанія па страхаванні жыцця будзе мець літару А - ці лепш ад А.М. Лепшае.

Па-другое, вы павінны знайсці кампанію, якая прапануе параметры палітыкі, якія вы шукаеце - гоншчыкі вышэй могуць быць недаступныя ад кожнай кампаніі. Універсальныя палітыкі жыцця могуць прадавацца з рознымі гарантаванымі мінімальнымі працэнтнымі стаўкамі і рознымі структурамі платы.

Нарэшце, вам варта пракансультавацца з фінансавым кансультантам - тут могуць дапамагчы вам фінансавыя планіроўшчыкі, каб лепш зразумець, чым адрозніваюцца прадукты кампаніі і які з іх падыходзіць для вашых доўгатэрміновых мэтаў.