Якія гарантаваныя льготы пры зняцці і пажыццёвыя прыбыткі?

Задаволены

• Кашалёк 1 супраць Кашалька 2
• Знаходжанне ануітэтнага прыбытку

Існуе мноства спосабаў стварэння пенсійнага даходу, але толькі некаторыя з іх маюць гарантыі.

Гарантаваны вывад гоншчыкаў і пажыццёвых даходаў - гэта функцыі, якія прапануюць некаторыя кантракты з зменнай ануітэт - і яны могуць быць вельмі прывабнымі, бо робяць менавіта гэта; яны гарантуюць пажыццёвы даход.

Іх называюць "гоншчыкамі", паколькі яны з'яўляюцца кантрактнымі гарантыямі, далучанымі да дагавора страхавання (ануітэт - гэта дагавор страхавання). Яны страхуюцца, каб вы не перажылі свае грошы. Вось як яны працуюць.

Кашалёк 1 супраць Кашалька 2

Гэтыя даходнікі працуюць, ствараючы тое, што мы называем "Кашалёк 1" і "Кашалёк 2". Кашалёк 1 - гэта рэальныя грошы. Калі вы аддаеце рэнту, гэта тое, што вы атрымліваеце.

"Кашалёк 2" - гэта бухгалтарская справа, якая называецца вашай "базай даходаў". Гэта не сапраўдныя грошы. Гэта метад уліку, які выкарыстоўваецца для разліку сумы гарантаванага даходу, які вы можаце зняць, калі актываваць вершніка. Звычайна працэнт вываду сродкаў залежыць ад вашага ўзросту.

У якасці прыкладу, гоншчык можа паказаць, што вы можаце зняць 4% ад большай фактычнай кошту кантракта (кашалёк 1) альбо базы даходу (кашалёк 2), калі вы пачнеце здымаць грошы паміж 60 і 64, 4,5%, калі вы пачнеце паміж 65 і 69, і 5%, калі вы пачнеце атрымліваць даход у 70 гадоў і пазней.

Кашалёк 2 выкарыстоўваецца для забеспячэння мінімальна вядомага выніку (страхавання), але калі ўкладанні атрымліваюцца лепш, чым гарантыі, якія прадастаўляе Кашалёк 2, ваш даход можа быць большым за мінімальную суму.

Знаходжанне ануітэтнага прыбытку

Гэта сапраўды выдатныя прадукты, але, як і ў выпадку з любымі інвестыцыямі, спачатку зрабіце хатняе заданне. Шукаючы зменную ануітэт, якая прапануе гарантаваны вывад гоншчыка або пажыццёвага даходу, вось што трэба шукаць:

1. Зразумейце ўмовы вершніка.
   Да пажыццёвых даходаў можна звяртацца з выкарыстаннем некалькіх розных тэрмінаў, а пажыццёвы даход - гэта не тое ж самае, што гарантавана мінімальная выгода.
2. Нізкія зборы.
   Агульная плата, якую вы плаціце штогод, уключаючы любую плату, якая выплачваецца кансультанту, павінна складаць 3% у год і менш.
3. Аннуітацыя не патрабуецца.
   Вы хочаце знайсці гарантавана мінімальны вываз гоншчыка пажыццёвага даходу, які не патрабуе ад вас ануіраваць кантракт, каб ажыццявіць гоншчыка. Што гэта значыць? Гэта азначае, што вы можаце здымаць гарантаваную суму кожны год (напрыклад, 5%), але пры неабходнасці вы ўсё роўна можаце атрымаць доступ да астатняй асноўнай сумы (хаця гэта можа паменшыць суму гарантаванага даходу, якую вы можаце зняць). Гэта таксама азначае, што пасля вашай смерці ўсе астатнія сродкі па-ранейшаму могуць быць перададзены спадчыннікам.
4. Штогадовае павышэнне, якое фіксуе вашу базу даходаў.
   Гэтая функцыя азначае, што ваш будучы прыбытак можа толькі расці, а не зніжацца. Як гэта працуе? Кожны год у гадавіну вашага кантракта кампанія па ануітэт праводзіць праверку кошту вашага рахунку. Калі яна вышэйшая, чым была годам раней, новая сума становіцца вашай базай прыбытку, на якой разлічваецца гарантаваная дапамога пры зняцці альбо пажыццёвы прыбытак. Калі кошт кантракту меншая, чым была годам раней, ваша база даходаў застаецца такой, якая была, таму база даходаў не можа панізіцца; толькі ўверх.
5. Страхавая кампанія, якая мае рэйтынгі якасці.
   Гарантыя такая ж добрая, як і кампанія, якая яе выдае. Гістарычна склалася так, што гарантыі страхавых кампаній былі на што вы можаце разлічваць. Для бяспекі абавязкова купляйце ў кампаній, якія маюць рэйтынгі якасці. Для дадатковага ўзроўню бяспекі некаторыя людзі аддаюць перавагу выбіраць дзве ці тры страхавыя кампаніі, якія прапануюць полісы з апісанымі вышэй функцыямі і размяркоўваюць свае грошы.

Калі вы шукаеце ануітэт, які мае функцыю гарантаванага даходу, мы рэкамендуем шукаць AnnuityFYI, дзе захоўваецца абноўлены спіс канкурэнтных ануітэтаў, якія прапануюць альбо гарантаваную мінімальную выгаду пры зняцці, альбо пажыццёвага прыбытку.

Звязаныя: Лепшыя палітыкі страхавання ўсяго жыцця