10 прыкмет таго, што запазычанасць вашай крэдытнай карты выйшла з-пад кантролю

Задаволены

• Ведайце, калі трэба ўтрымліваць грошы
• Хопіць капаць
• Ліквідацыя запазычанасці

Крэдытныя карты, якія былі павялічаны альбо амаль перавышаны, становяцца цяжарам, а не зручнасцю. Пры наяўнасці мала даступнага крэдыту яны больш не карысныя для надзвычайных сітуацый і іншых нечаканых выдаткаў, высокі баланс можа пашкодзіць вашы крэдытныя балы, а запазычанасць можа стаць некіравальнай, калі высокія працэнтныя стаўкі ўскладняюць выплату рэшткаў.

Ведайце, калі трэба ўтрымліваць грошы

Ні адзін знешні датчык не дазваляе даведацца, калі запазычанасць па вашай крэдытнай карце выходзіць з-пад кантролю. Эмітэнты вашых крэдытных карт не збіраюцца папярэджваць вас, што на вашым рахунку больш, чым вы можаце сабе дазволіць заплаціць. Замест гэтага вы павінны сачыць за гэтымі 10 прыкметамі, якія паказваюць, што ваша запазычанасць выйшла з-пад кантролю:

1. Карты перавышаюць або перавышаюць крэдытны ліміт. Гэта можа адбыцца хутка, калі вы не плаціце баланс кожны месяц. Некалькі максімальна выплачаных крэдытных карт ускладняюць праблему. Калі баланс перавышае ліміты, чакайце, што эмітэнт карты падвысіць вашу працэнтную стаўку, што яшчэ больш ускладніць выплату балансу.
2. Вы не можаце дазволіць сабе нічога плаціць, акрамя мінімальнага ўзносу. Мінімальныя плацяжы - гэта мінімальная сума, якую вы можаце заплаціць па крэдытнай карце, каб падтрымліваць свой рахунак у добрай рэпутацыі. Калі вы не можаце заплаціць больш за гэта і ўсё яшчэ карыстаецеся крэдытнымі картамі, запазычанасць з кожным месяцам пагаршаецца.
3. Вы спазняецеся альбо не хапае плацяжоў. Прапушчаныя плацяжы толькі пагаршаюць сітуацыю з вашай крэдытнай картай. Запозненыя плацяжы павялічваюць суму, якую вы павінны заплаціць, каб вас злавілі і прывялі да няпоўнага ўзносу на ваш баланс. Калі ваша карта будзе павялічана, гэтыя пратэрмінаваныя зборы могуць перавесці ваш баланс праз ліміт.
4. Вы плаціце па крэдытных картках з іншымі відамі запазычанасці. Авансавыя плацяжы, неаднаразовыя пераклады балансу, пазыкі да выплаты жалавання альбо любы іншы выгляд запазычанасці па аплаце крэдытных карт проста ствараюць больш доўгу, пазычаючы грошы, каб застацца на плаву.
5. Вы выкарыстоўваеце крэдытныя карты для патрэб і паўсядзённых пакупак. Крэдытныя карты - гэта зручны спосаб аплаты прадуктаў, газу і іншых паўсядзённых патрэб - і вы нават можаце зарабіць за гэта балы ўзнагароды альбо вярнуць грошы. Гэта выдатна, калі вы плаціце баланс кожны месяц. Калі няма, патрэба ў крэдыце для аплаты паўсядзённых выдаткаў - прыкмета вялікіх фінансавых праблем.
6. Ваш крэдытны бал пачынае зніжацца. Калі ваша агульная запазычанасць па крэдытнай карце складае больш за каля 30% ад агульнай колькасці даступных крэдытаў, ваш крэдытны бал атрымае ўдар. Гэта суадносіны складае 30% ад агульнай сумы крэдытнага бала. Такім чынам, калі крэдытныя ліміты для ўсіх вашых картак разам складаюць 5000 долараў, вы ніколі не хочаце, каб агульны баланс складаў больш за 1500 долараў.
7. Вашы новыя заяўкі адхілены. Эмітэнты крэдытных карт могуць прадбачыць, што запазычанасць па вашай крэдытнай карце выходзіць з-пад кантролю яшчэ да таго, як вы гэта зробіце. Пасля адмовы ў падачы заяўкі на выдачу крэдытнай карты праверце ў пошце ліст ад эмітэнта крэдытнай карты, які тлумачыць, чаму вам было адмоўлена. Калі адзін з прычын высокі баланс крэдытных карт, гэта знак таго, што вам трэба ўтаймаваць свае выдаткі і пачаць змагацца з запазычанасцю, перш чым яна пагоршыцца.
8. Вы хаваеце свой доўг ад сябе ці мужа. Адчуванне, што вам ёсць што хаваць, - знак таго, што справы ідуць не так. Калі вы не адкрываеце выпіскі з крэдытнай карты, таму што не хочаце сутыкнуцца з рэшткамі альбо ўстараняецеся, каб ваш муж не даведаўся пра ваш доўг, верагодна, у вас больш запазычанасці, чым вы можаце апрацаваць.
9. Вы не можаце дазволіць сабе зэканоміць, бо ў вас занадта шмат запазычанасцей. Чым больш грошай вы марнуеце на сваю запазычанасць, тым менш у вас ёсць на іншыя рэчы, напрыклад, на эканомію грошай. Без доступу да зберажэнняў, магчыма, прыйдзецца стварыць яшчэ большую запазычанасць, каб выйсці з фінансавай нястачы.
10. Вы турбуецеся пра тое, як збіраецеся пагасіць свае крэдытныя карты. Падкрэсліванне запазычанасці па вашай крэдытнай карце - знак таго, што гэта, безумоўна, выходзіць з-пад кантролю, але не мяркуйце, што таму, што вы не ў стрэсе, таму што вы ў бяспецы. Магчыма, вы ігнаруеце сваю запазычанасць. Ці вы можаце адмаўляць, наколькі гэта дрэнна.

Хопіць капаць

Тут дзейнічае старая прымаўка пра першы крок да выхаду з нары. Каб узяць пад кантроль свой доўг, першае, што вам трэба зрабіць, гэта змяніць свае звычкі, каб вы не пагаршалі праблему.

Прасцей кажучы, перастаньце карыстацца крэдытнымі картамі. Калі вы будзеце працягваць іх выкарыстоўваць, ваша запазычанасць будзе толькі расці, ускладняючы выплату. Лепшы спосаб спыніць выкарыстанне сваіх крэдытных карт - скараціць іх, асабліва калі вы недастаткова дысцыплінаваны, каб спыніць іх выкарыстанне. Калі магчыма, пазбягайце закрыцця рахункаў. Паколькі каэфіцыент запазычанасці з'яўляецца важнай часткай вашага крэдытнага бала, вы хочаце павялічыць наяўны крэдыт па меры выплаты запазычанасці, каб палепшыць свой крэдытны бал.

Ліквідацыя запазычанасці

Прызнанне сур'ёзнасці вашай запазычанасці - важны першы крок, але вам трэба прыняць меры для вырашэння праблемы. Вам трэба прыдумаць працаздольны план і прытрымлівацца яго - і прытрымлівацца яго можа быць самай важнай часткай. Пазбаўленне ад запазычанасці можа заняць шмат часу, і спачатку вынікі могуць быць відавочнымі. Будзьце цярплівыя і настойлівыя, і ў рэшце рэшт, вашы намаганні зробяць розніцу.

Ёсць некалькі спосабаў справіцца з запазычанасцю, і што лепш для вас, шмат у чым залежыць ад вашага фінансавага становішча, а таксама крыху ад вашай уласнай асобы. Падумайце, што лепш для вас і вашай сітуацыі.

• Спачатку выключыце запазычанасць з высокай працэнтнай стаўкай. Гэта мае сэнс, бо высокія працэнтныя стаўкі могуць стаць самай вялікай перашкодай на шляху ліквідацыі запазычанасці. Калі вы плаціце двухзначную працэнтную стаўку - альбо нешта нават вышэйшае за 20% - гэта можа быць цяжка аплаціць рэшткі. Чым хутчэй вы зможаце знізіць баланс гэтых высокапрацэнтных даўгоў, тым большы ўплыў могуць аказаць вашыя штомесячныя плацяжы. Калі ў вас па-ранейшаму ёсць дастаткова прыстойны крэдыт, таксама варта падумаць пра тое, каб падаць заяўку на новую крэдытную карту з нулявым адсоткам на баланс на працягу пэўнага перыяду. Даданне іншай крэдытнай карты можа здацца неразумным, але калі вы можаце быць дысцыплінаваным і зрабіць гэта толькі як сродак для ліквідацыі часткі працэнтаў, якія вы плаціце, гэта эфектыўная стратэгія.
• Паспрабуйце метад снежнага кома. Аўтар і радыёвядучы Дэйв Рэмсі папулярызаваў гэты метад. Спачатку пастаўце на самы нізкі баланс, потым перайдзіце на наступны мінімальны баланс і гэтак далей. У той час як гэтая стратэгія, верагодна, прывядзе да выплаты працэнтаў больш, чым папярэднім метадам, гэта можа быць добрым падыходам, калі вам трэба павысіць упэўненасць у барацьбе з запазычанасцю. Паколькі вы пачынаеце з самых нізкіх балансаў, вы будзеце іх хутчэй ліквідаваць, тым самым даючы сабе пачуццё дасягнення, калі будзеце працаваць з запазычанасцю.